ЛАГ не собирается гарантировать кредиты, связанные с сельским хозяйством и торговлей сельхозпродуктами, что находится в компетенции Фонда развития села при Министерстве земледелия. Госгарантии выдаются на поощрение и развитие предпринимательства, учитывая три основных приоритета:
* Новые, только начавшие коммерческую деятельность предприятия. Под проекты, не превышающие 20 тыс. Ls, ЛАГ гарантирует до 70% суммы кредита.
* Малые и средние предприятия (МСП). Уже в этом году планируется реализация как минимум 100 новых бизнес-проектов, включая поощрение создания новых предприятий.
* Проекты развития МСП путем инвестиций в технологии. Максимальный удельный вес гарантий в сумме кредита — 50% при стоимости проекта до 50 тыс. Ls.
Первое, что должен сделать предприниматель для получения государственных гарантий, — представить в коммерческий банк конкретный бизнес-проект. Примерно два-три дня уйдет на его изучение и оценку. В случае положительного исхода обе стороны — предприниматель и банк — отправляются в ЛАГ для заполнения форм получения гарантий. Вся последующая процедура в агентстве продлится не более двух недель.
Гарантии выдаются не бесплатно — придется уплатить до 3% от общей гарантируемой суммы. В случае, если заемщик не в состоянии рассчитаться в ходе проекта, ЛАГ покрывает основную сумму займа и проценты. В этом году агентству предусмотрено выделить 250 тыс. Ls из бюджетных средств. Вместе с уже выделенным полумиллионом латов, а также фондами Евросоюза, общий объем возможного кредитования проектов приближается к полутора миллионам латов. Свои финансы ЛАГ хранит в ценных бумагах (80%) и на депозитных счетах в коммерческих банках (20%).
"Будет осуществляться строгий надзор за воплощением проекта", — предупредила на вчерашней пресс-конференции руководитель ЛАГ Лита Калныня. А министр экономики Юрис Луянс подчеркнул, что риск все равно остается, но, собственно, для того и ЛАГ, чтобы руководить этим риском. В свою очередь предпринимателям министр посоветовал детальнее работать над бизнес-проектами, мол, многие могут высказать идею, но не способны должным образом ее оформить.
Первый же проект правление ЛАГ рассмотрело вчера. Заявка была подана в Цесисском отделении Hipotēku un zemes banka. Но от более подробных комментариев чиновники отказались, сославшись на коммерческую тайну. Правда, по словам, Л.Калныни, заинтересованность предпринимателей большая — много звонков, особенно из районов. Глава ЛАГ пообещала, что с разрешения клиентов они вскоре обобщат и обнародуют первый опыт получения госгарантий.
Кстати, именно президент Hipoteku un zemes banka Инесис Фейферис больше всех радовался началу реальной работы ЛАГ. "Еще в 1999 году при разработке концепции развития банка мы поднимали вопрос о предоставлении гарантий, но ничего не добились от Кабинета министров. Сегодня другое правительство, и спасибо ему за то, что решилось на этот шаг. Если процесс пройдет успешно, то можно будет рассчитывать на поддержку Евросоюза и европейские деньги".
Мнения
Несмотря на обилие праздничных речей по поводу начала реальной работы ЛАГ, обзвонив ведущие латвийские банки, Kb убедился, что у них пока нет полной ясности относительно того, как будет происходить взаимодействие банков с агентством и как изменится в связи с этим процесс предоставления займов. Более того, мнения в различных банках по поводу новой процедуры выдачи кредитов довольно сильно разнятся.
По мнению директора отдела по обслуживанию предприятий Hansabanka Гинта Чаканса, необходимость в государственной гарантии выясняется только в процессе анализа проекта, когда клиент уже подал в банк все необходимые для получения кредита документы. "Это происходит в тех случаях, когда банк готов финансировать проект с имеющимися финансовыми рисками, а у клиента нет достаточного обеспечения — движимого или недвижимого имущества. В этом случае обеспечение подкрепляется гарантией, выданной Латвийским агентством гарантий", — пояснил Г.Чаканс.
По его словам, анализировать проекты, в которые потенциально привлекается гарантия ЛАГ, Hansabanka будет по тем же критериям, что и остальные заявки на получение кредитов. "Это определяют и правила выделения гарантий ЛАГ. От клиента требуются следующие документы: заявление на кредит, бизнес-план с описанием проекта, на реализацию которого берется кредит, информация о самом предприятии, а также обзор планируемого потока денег на период кредита, информация о предлагаемом залоге и его оценка, если предлагается недвижимость", — объяснил представитель Hansabanka, добавив, что решение о выделении кредита банк принимает в течение одной недели с момента подачи всей необходимой для оценки проекта информации, и к этому сроку добавятся 2 недели, в течение которых ЛАГ рассматривает заявку на гарантию.
Руководитель Отдела лизинга и кредитования частных лиц и малых и средних предприятий Parekss banka Эйжен Слава отметил, что появление гарантийных агентств бесспорно внесет изменения в процедуру получения кредитов. "Несмотря на то, что агентство рассмотрит заявку на предоставление кредита, банк все равно должен будет принимать свое решение. А так как для получения кредита нужен бизнес-план, следует унифицировать форму бизнес-плана, чтобы клиенту не делать двойную работу, так как документы вначале будет рассматривать агентство, потом банк", — отметил Э.Слава.
Как положительный для клиента момент он отметил менее строгое отношение к обеспечению — если его недостаточно, дополнительным обеспечением служит гарантия. "А минусом для клиента является то, что процесс принятия решения о выдаче кредита станет более долгим, так как документы рассматриваются двумя инстанциями. Оформление кредита станет дороже, так как надо платить за гарантию", — добавил Э.Слава.
В Rietumu banka же уверены, что решения о предоставлении кредитов под проекты, которые получат гарантии государства, будут выноситься гораздо быстрее. "Во-первых, госгарантия является достаточно серьезным обеспечением и, во-вторых, само Агентство гарантий будет проводить предварительную серьезную процедуру проверки и ознакомления с бизнес-проектом (due diligance). Rietumu banka охотно будет кредитовать предприятия, получившие госгарантии. Сама процедура рассмотрения таких заявок будет мало отличаться от обычной, условия кредитования, в том числе ставки, будут определяться исходя из высокого качества таких проектов, иными словами, будут очень выгодными", — пояснили Kb в банке.