Для местных клиентских платежей в латах (небольшие суммы, плательщик и получатель – клиенты местных банков) банк в большинстве случаев воспользуется Электронной клиринговой системой Банка Латвии (EKS), а для срочных платежей - автоматизированной системой Банка Латвии для межбанковских расчетов в режиме реального времени (SAMS).
А как же платежи в других валютах? Никого особенно не удивляет, что платеж в валюте отличной от лата, да еще в другую страну, обойдется значительно дороже, чем платежи в латах. Ведь банку для этого необходимо налаживать корреспондентские отношения, искать новых партнеров, развивать специальные системы обработки и предлагать новые услуги, - и все это для сравнительно небольшого количества платежей. И, хотя в последние годы в Латвии значительно возросло количество платежей в евро (ведь партнеры по бизнесу часто предпочитают рассчитываться в евро, растет число работающих за рубежом, клиенты банков берут и возвращают в евро кредиты), платеж в евро остается дополнительной услугой клиентам банков. К тому же - банковская комиссия за платеж в евро значительно превышает комиссию за платеж в латах.
Разумеется, возникает вопрос, что же ожидает банковских клиентов после введения в Латвии евро? Попробуем разобраться.
Во-первых, в Латвии уже сейчас существует достаточно хорошо развитая инфраструктура для расчетов в евро. Это и системы Банка Латвии, которые предлагают межбанковские расчеты не только в латах, но и в евро, и использование возможностей внутренних систем больших банковских групп, и индивидуальное участие банков в различных европейских платежных системах, и хорошо налаженные корреспондентские отношения с европейскими банками. Так что ничего принципиально нового и дорогостоящего изобретать не придется.
Во-вторых, все наши местные платежи в латах станут платежами в евро, которые банк продолжит обрабатывать так же, как до сих пор, например, используя уже упомянутую систему EKS (электронный клиринг Банка Латвии для клиентских платежей), которая предлагает расчеты и в евро. Соответственно, общие расходы банка на обработку платежей не изменятся. Зато количество платежей в евро уже никто не сможет назвать небольшим, ведь добавятся те самые 96% платежей, которые сейчас происходят в латах. К тому же банку не надо будет поддерживать параллельную обработку платежей и в латах и в евро. Следовательно, клиент вправе ожидать, что комиссия за местный платеж сохранится на уровне, существующем для платежей в латах.
В-третьих, регламент Европейского Союза (ЕС) о международных платежах в евро, который действует еще с 2003 года, обязывает банки устанавливать одинаковую комиссию за местные и международные платежи в евро в пределах ЕС. Так что, учитывая "во-вторых", платеж европейским партнерам по бизнесу или родным, которые находятся за границей, значительно подешевеет.
Так же надо учесть, что постепенно внедряется регламент ЕС о Едином европейском платежном пространстве (SEPA, Single European Payment Area), в соответствии с которой все SEPA платежи в евро в пределах единого пространства (а это все страны Евросоюза, а так же Исландия, Норвегия, Лихтенштейн, Монако и Швейцария) становятся "местными".
Всё это позволяет надеяться на значительное уменьшение комиссионной платы, что, в свою очередь, выгодно для предпринимателей (у которых расчёты в евро с иностранными партнёрами).
Банки и сейчас устанавливают одинаковую комиссию за местные и международные платежи в евро, только есть одно небольшое но... Эта плата значительно выше (около 5 латов за одну операцию), чем для платежей в латах. В последние годы комиссия по евро платежам падала уже несколько раз - когда то она была даже 15-20 латов за платеж. С введением евро, по прогнозам Банка Латвии, можем ожидать продолжение этой тенденции.
Это подтверждают и сами коммерческие банки, а также опыт предпринимателей из Европы.
Например, в последнем номере газеты "Телеграф" немецкий предприниматель, владелец фермерского хозяйства под Тукумсом Йоахим Дридгер говорит: "Если за перевод из Германии в Латвию с меня берут 1 евро, то за перевод из Латвии в Германию я плачу 6 латов." С переходом на евро банковская система Латвии окажется в единой зоне платежей, в которой различия между внутренними и международными платежами в евро будут полностью ликвидированы.
В-четвертых, расчеты станут быстрее. Уже сейчас EKS предлагает банкам произвести расчет по платежам в евро 4 раза в день (в 9.30, 12.30, 15.30 и в 18.00), потому что необходимо согласовать работу с другими европейскими системами клиентских платежей. Расчет по платежам в латах сейчас проводится дважды в день – в 10.30 и в 15.00. Выигрыш клиента очевиден - расчет в два раза чаще, чем для латов, а значит, местный платеж дойдет до получателя быстрее.
В-пятых, если клиенту все же понадобится срочный платеж, банк проведет его в системе межбанковских расчетов в евро "TARGET2-Latvija", время работы которой заметно дольше, - клиентский платеж система примет к обработке с 8.00 до 18.00, а количество возможных банков получателей на этот раз не ограничится местными банками. "TARGET2" платежи в евро в режиме реального времени осуществляют более 1000 банков из других европейских стран, а всего, используя систему, доступны более 50 000 финансовых учреждений.
Подводя итоги, можно сказать, что введение евро расширит возможности каждого клиента банка. Расчеты станут быстрее и дешевле, партнеры - ближе, а сервис - качественней. Это подтверждает и опыт Эстонии, где с введением евро комиссионная плата снизилась до уровня платежей в кронах.