После трудного 2022 года 2003 год на финансовых рынках начался более оптимистично. Однако весна выявила новые трудности и колебания в мировой банковской системе, что ослабило уверенность инвесторов в будущем развитии экономики. Сейчас ситуация на финансовых рынках стабилизируется, что отразилось и на доходности пенсионных планов за последние шесть месяцев. В ситуации, когда сохраняются опасения по поводу волатильности финансовых рынков, Анжелика Добровольска, руководитель отдела инвестиционных и пенсионных продуктов Luminor, дает три рекомендации, которые следует учитывать вкладчикам.
"После колебаний 2022 года ситуация на финансовых рынках улучшилась как благодаря силе мировой экономики, так и стабилизации энергетического рынка. Будущие экономические и инфляционные изменения будут определять решения ведущих центральных банков в области монетарной политики и, соответственно, определять будущие повышения процентных ставок. Не исключено, что в течение этого года монетарная политика также станет более "дружественной" к финансовым рынкам по сравнению с ситуацией и стремительным ростом ставок в прошлом году.
Сейчас портфельный риск пенсионных планов Luminor также остается нейтральным — это означает, что наши менеджеры придерживаются своей долгосрочной стратегии, не делая особого акцента на акции или облигации. При этом в целом управляющие пенсионными фондами продолжают следить за ситуацией в мировой экономике, монетарной политике и финансовых рынках, и готовы в случае необходимости вносить изменения в свои портфели, чтобы снизить потенциальные риски", — подчеркивает А. Добровольска.
Подходящий пенсионный план
Выбор пенсионного плана зависит не только от отношения к рискам, но в основном от накопительного периода. Чем дольше время до выхода на пенсию, тем целесообразнее выбрать более активный инвестиционный план. Выбор подходящей инвестиционной стратегии важен не только для того, чтобы избежать колебаний, к которым вы не готовы, но и для получения желаемого дохода. Молодым людям, которым до пенсии еще далеко, стоит выбрать более активную и рискованную стратегию, которая могла бы окупиться в долгосрочной перспективе. С другой стороны, тем, кому до пенсии осталось всего несколько лет, лучше не рисковать и выбрать более консервативную стратегию.
Инвестиции восстанавливаются
Если выбранный пенсионный план уже испытал снижение, и снижение действительно значительное, момент, предшествующий тому, когда стоимость не вернулась даже к начальному уровню (например, ушла в минус), не подходит для снятия сбережений. Поэтому если есть такая возможность, то лучше подождать и дождаться роста портфеля. Краткосрочные колебания и снижение стоимости портфеля являются нормальной частью инвестиционного процесса, и если человек владеет хорошо диверсифицированным инвестиционным портфелем, стоимость этого портфеля обычно восстанавливается. Иногда это может занять несколько месяцев или даже несколько лет, но исторический опыт показывает, что это произойдет, и портфель будет продолжать расти.
Используйте ситуацию для дополнительных инвестиций
Лучшее время для покупок – распродажи. Поэтому вы можете воспользоваться возможностью сделать дополнительные инвестиции и купить акции на фондовой бирже или паи фонда в то время, когда они дешевле, чем обычно. Во время падения рынка не стоит снимать свои вложения, а наоборот – воспользоваться возможностью и вложить больше. Каждый вклад во время рыночного спада даст вам больше паев в пенсионном фонде, стоимость которых будет расти быстрее, что со временем принесет более высокую прибыль.