В рамках проходящей сейчас Недели финансовой грамотности, Центр защиты прав потребителей напоминает, о чем следует помнить, если вы решили досрочно выплатить кредит. В каких случаях банк нужно предупреждать и нужно ли платить комиссию (в отдельных случаях нужно).
Важно отметить, что ежемесячные проценты по займу высчитывают от остатка суммы кредита за конкретный месяц (невыплаченной основной суммы). И это происходит до тех пор, пока основная сумма не будет выплачена полностью. "Поэтому, если есть свободные средства, кредит можно и даже нужно выплатить быстрее - таким образом можно избежать переплаты", - советует PTAC.
Вы можете погасить кредит досрочно либо частично, либо полностью. Точный порядок досрочного погашения займа прописан в кредитном договоре. В большинстве случаев есть два варианта:
если для выплаты кредита составлен график (например, в случае с потребительским кредитом или ипотекой), то необходимо в письменном виде уведомить кредитное учреждение о своем желании частично или полностью погасить долговые обязательства. В кредитном договоре всегда описано, каким образом необходимо заявлять о досрочном погашении кредита и за сколько дней необходимо об этом предупредить.
если у кредита нет конкретного графика выплат и заем (например, кредитная линия или кредитная карта) выдал банк, то, как правило, отдельно предупреждать о досрочном погашении долга не требуется - просто нужно выплатить более крупную сумму. Небанковские кредитные учреждения, выдающие кредитные линии, где ежемесячно необходимо вносить минимальную сумму, также обычно указывают в договорах, что можно платить больше. "И если есть такая возможность, делайте это! Однако уточнения деталей лучше переспросить об этом у кредитора или перечитать свой договор", - советует PTAC.
Во многих случаях за досрочное погашение кредита не нужно платить никаких компенсаций. Единственное исключение - кредитор имеет право потребовать компенсацию, если в течение 12 месяцев общая досрочно погашенная сумма превышает 9960 евро (согласно пунктам 102 и 103 правил Кабинета министров Nr.691 "Правила потребительского кредитования" от 25 октября 2016 года) и применялась фиксированная ставка. Также это может быть в отдельных случаях с ипотечными и лизинговыми договорами.
Важно помнить - при досрочном погашении всей суммы потребительского кредита вы имеете право на уменьшение общей стоимости кредита, включая комиссию за его выдачу. "К сожалению, пропорциональное снижение расходов не распространяется на дополнительные услуги, которые не связаны напрямую с кредитом - например, на комиссии за быструю выдачу кредита, за выплаты наличными - поскольку эти комиссии не включаются в общую стоимость кредита", - предупреждает PTAC.
Больше информации о правах потребителей в случае досрочного погашения кредита.
Следует помнить, что если кредит имеет конкретный график выплат и клиент не сообщил, что желает частично его погасить, а просто внес на счет больше денег, чем указано в графике, то кредитор не проинформирован о желании клиента. Поэтому в этих случаях обычно кредитор не погашает за счет переплаты основную сумму кредита, а хранит эти деньги для следующих платежей (исключение - если внесена значительно большая сумма и кредитное учреждение связывается с клиентом). Если клиент желает, чтобы с внесённой суммы был погашена основная сумма кредита, обязательно следует об этом предупредить в письменном виде и в установленном в договоре порядке.