Несмотря на то, что 95% жителей Латвии знают, что такое 2-й пенсионный уровень, почти половина латвийцев не понимают, как это работает, свидетельствует опрос банка Swedbanka. Однако, с 1 июля пенсионные управляющие смогут видеть информацию о своих клиентах, что поможет проводить разъяснительную работу и предлагать более подходящие планы.
Неосведомленность относительно 2-го пенсионного уровня больше всего характерна для молодых людей в возрасте до 29 лет. На вопрос о том, как бы они хотели получать информацию о пенсии 2-го уровня, респонденты в основном отвечали: по электронной почте (46 %) или в интернет-банке (40 %).
Благодаря изменениям в законе О государственной фондированной пенсии, с 1 июля пенсионные управляющие смогут видеть информацию об участниках своих пенсионных планов. Предполагается, что это позволит более успешно коммуницировать с жителями и рассказывать о рисках и возможностях разных пенсионных планов 2-го уровня.
"До сих пор пенсионные управляющие не знали, кто является их клиентами, и, соответственно, не могли давать индивидуальные консультации. Поэтому выбор наиболее подходящего плана 2-го пенсионного уровня оставался в ведении самого клиента. Однако данные показывают, что этот подход не был успешным: в настоящее время почти половина всех участников 2-го пенсионного уровня имеют инвестиционный план, который не соответствует их возрасту", - говорит Анжелика Добровольская, руководитель общества по управлению вкладами Swedbank.
По данным Банка Латвии, только 29% населения являются участниками 100% активных планов, но в соответствии с возрастной структурой эта доля должна быть вдвое выше. Для достижения потенциально больших накоплений молодые люди должны инвестировать более рискованно, чтобы максимизировать потенциальную прибыль. В свою очередь, по мере приближения пенсионного возраста эту степень риска следует снижать, чтобы не потерять уже накопленные средства.
"Поэтому изменения, внесенные в закон, очень важны. После 1 июля те участники 2-го пенсионного уровня, которые находятся в инвестиционном плане, не соответствующем их возрасту, получат сообщение с предложением изменить план", - указала руководитель общества по управлению вкладами Swedbank. Она добавила, что процесс информирования будет происходить постепенно, и может занять несколько месяцев. Поэтому уже сейчас люди могут проверить свой пенсионный план и выбрать тот, который соответствует их возрасту.
Swedbank планирует связаться с участниками 2-го пенсионного уровня через интернет-банк, где также можно будет заполнить анкету, чтобы выяснить предпочтительный профиль риска и доходности, стратегию управления, географическое распределение средств и другие вопросы. Все эти аспекты важны для того, чтобы управляющий мог порекомендовать наиболее подходящий для человека пенсионный план. Если клиент не пользуется интернет-банком, общение будет происходить по другим доступным каналам.
Важно, что начиная со второй половины года клиенты смогут видеть свое накопление на 2-м пенсионном уровне в интернет-банке.
Сейчас выяснить управляющего и выбранный пенсионный план 2-го уровня можно на портале latvija.gov.lv.