Чаще всего риску стать жертвой инвестиционных мошенников подвержены те, кто не только не обладает финансовой грамотностью, но и длительное время страдает от нехватки денег. Это вызывает сильный стресс, который может привести к отчаянному желанию найти возможности быстрой прибыли. А, значит, манипулировать, таким человеком становится еще легче. Как не попасть на удочку мошенников и что со своей стороны могут сделать банки и кредитный регистр, чтобы минимизировать риски?
Инвестиционные мошенники обещают быструю прибыль, побуждая людей не только опустошать свои сбережения, но и оформлять кредиты, чтобы потом "инвестировать" в созданную преступниками платформу. "Нередко такие мошенники обращаются к жертве сначала через социальные сети, а затем по телефону, поэтому любое предложение, которое звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, является мошенничеством, и его нужно воспринимать очень критически", – говорит руководитель латвийского филиала Bigbank Эдгар Сургофтс.
Кредитные учреждения Латвии имеют четкую политику и порядок оценки заемщика и его намерений, а также постоянно инвестируют в кибербезопасность.
Еще одним дополнительным инструментом, который мог бы помочь защитить потребителей, является более быстрый обмен информацией между банками и Бюро кредитной информации, которое собирает данные о кредитной истории физических и юридических лиц. Первые результаты такого ускоренного обмена информацией ожидаются уже в третьем квартале текущего года.
Десятки кредитов за один день
"Кредитная история человека – это не только один из инструментов для банков при рассмотрении вопроса, выдавать ли ему деньги, но и возможность выявить, не стал ли потенциальный заемщик жертвой инвестиционного мошенничества. Поэтому практически мгновенный обмен данными становится особенно важным – если ранее он происходил один раз в день, то теперь информация о выданном кредите должна регистрироваться сразу, чтобы каждый будущий кредитор немедленно видел реальную ситуацию", – говорит член правления Бюро кредитной информации Интарс Микелсонс.
Он отмечает, что необходимость в таком решении возникла, когда некий заемщик, ранее вообще не имевший кредитных обязательств, за один день заключил кредитные договоры на несколько десятков тысяч евро, и только потому, что информация от различных учреждений собиралась один раз в день. К сожалению, это не единственный случай – сообщения о подобных ситуациях поступали и от других кредитодателей.
"Мы регулярно анализируем данные и увидели здесь признаки мошенничества, но кредиты уже были выданы. На ошибках надо учиться, в то же время обмен данными – это процесс, для реорганизации которого требуется и время, и инвестиции, чтобы сделать это в соответствии с требованиями нормативных актов и безопасности. По текущим прогнозам, к концу этого года это сделает львиная доля латвийских кредитодателей, и это станет существенным вкладом в уменьшение объемов мошенничества", – отмечает Микелсонс.
Кто становится легкой жертвой?
Однако, как подчеркивают эксперты, бороться с мошенничеством необходимо не только с помощью технологий, но и через образование потребителей.
Мадара Пумпуре, врач-психотерапевт Клиники психосоматической медицины и психотерапии Рижского университета Страдиньша, говорит, что потенциальными жертвами мошенников являются те, кто недостаточно образован в финансовых вопросах и не понимает рисков и реальности инвестиций. Самую большую группу риска составляют те, кто не только не обладает финансовой грамотностью, но и длительное время страдает от нехватки денег. Это вызывает стресс, который, в свою очередь, может привести к отчаянному желанию найти возможности быстрой прибыли. Все это облегчает манипулирование людьми.
Она добавляет, что люди часто поддаются заманчивым обещаниям быстрого обогащения, потому что они вызывают сильные эмоции, которые затуманивают рациональное мышление.
"Мошенники часто используют эмоциональное давление, чтобы заставить людей принимать быстрые решения без должного обдумывания. Например, подчеркивая, что предложение действует ограниченное время. Это стратегия продаж. Если "покупатель" не знает, что это всего лишь манипуляция, то шансов его заманить больше", – говорит врач.
Многие склонны полагаться на информацию от авторитетов, которые якобы уже получили выгоду от конкретного предложения. Подобные фейковые отзывы, вроде бы рассказы известных людей о том, как они нашли "свою удачу", могут повысить доверие к мошенникам. Поэтому очень важно оценивать их критически, понимая, что сейчас есть возможности создавать практически любые фейки.
Как защититься от финансовых мошенников?
Как подчеркивает Мадара Пумпуре, важно получить базовые знания о мире инвестиций, понимать риски и возможности. Образование поможет распознать нереальные предложения и избежать их.
Каждому полезно ознакомиться с наиболее распространенными тактиками мошенников. Знание их подходов поможет распознать мошеннические схемы. Никогда не следует доверять неизвестным звонящим, предлагающим невероятно выгодные инвестиционные возможности.