Если сбудутся прогнозы, и Европейский центральный банк еще несколько раз понизит ключевые ставки, то на сколько уменьшится Euribor и ежемесячный платеж по ипотеке? Увеличится ли сумма займа, на которую смогут претендовать новые клиенты, желающие приобрести жилье? Объясняет руководитель дирекции обслуживания частных лиц банка Citadele Янис Мурниекс.
До конца года осталось три заседания ЕЦБ, и на них банк может принять решение о снижении процентных ставок. Финансовые аналитики прогнозируют, что в конце сентября базовая процентная ставка может быть снижена на 0,25 процентных пункта. Аналогичный сценарий может повториться в октябре и декабре. Если прогнозы сбудутся, то 6-ти месячный Euribor с нынешних 3,45% к концу году может упасть до примерно 2,8%.
По словам Яниса Мурниекса, вероятное снижение процентных ставок может повлиять на рынок недвижимости в разных аспектах. "Во-первых, любое снижение ставок означает, что люди смогут претендовать на более крупные суммы кредитов. Если исходить из пика Euribor в середине октября 2023 года и предположить, что процентные ставки могут быть снижены до конца года три раза, то потенциальная сумма кредита может увеличиться более чем на 10 %. Это даст людям больше возможностей для выбора и повысит доступность новых проектов, частных домов и жилья в целом".
Как изменяться ежемесячные платежи?
Размер ипотечного платежа зависит от суммы и срока договора, типа ежемесячного платежа и даты фиксации ставки.
Если взять в качестве примера данные по среднему договору жилищного кредитования в этом году - ежемесячный платеж около 500 евро, сумма договора 80 000 евро - снижение ставки Euribor на 0,75 процентного пункта может означать уменьшение ежемесячного платежа примерно на 30 евро.
Однако каждую ситуацию следует оценивать по отдельности - например, если ежемесячный платеж сильно превышает 500 евро, а срок договора больше 25 лет, платеж снизится еще больше.
В 2022 году, когда ЕЦБ регулярно принимал решения о повышении ставок для борьбы с растущей инфляцией. Euribor начал расти быстрее, но с осени прошлого года эти ставки в целом имеют тенденцию к снижению.
"Ставки Euribor стабильно снижаются с октября прошлого года. Это означает, что большинство клиентов уже увидели снижение своего первого ежемесячного платежа. Это важно, потому что люди воочию видят, что процентный платеж становится меньше, что имеет как практический, так и психологический эффект. Домохозяйствам это дает дополнительную гибкость в планировании своих расходов, а рынку - сигнал рынку, в том числе и будущим покупателям жилья, что пик ежемесячных платежей в обозримом будущем может остаться позади", - говорит аналитик банка.
Все еще самые высокие
Вместе со снижением процентных ставок постепенно уменьшаются и ежемесячные платежи по ипотеке во всех странах Европы. Однако ситуация отличается. Согласно доступным на данный момент данным ЕЦБ за апрель, в Латвии ставки по-прежнему одни из самых высоких.