Согласно данным опроса, 61% жителей с имеющимися своевременно не улаженными обязательствами и ранее сталкивались с проблемами при обращении за займом из-за исторической платежной дисциплины. Жители без имеющихся долгов в такие ситуации попадали значительно реже – таковых лишь 6%.
"Даже бытовые мелочи, когда доверяешь оплатить счет члену семьи, который об этом забывает, или оставляешь какое-то подключение услуги на свое имя в квартире, где больше не живешь, могут угрожать расшатыванием собственной репутации. Кредитную историю можно испортить быстро, а на ее улучшение потребуется значительно большее время. Испорченная кредитная история одним лишь возвратом долга не будет исправлена, поскольку информация о его наличии сохранится в течение нескольких лет. Конечно, учитывается и вид просрочек, их продолжительность и регулярность, поскольку это все указывает на дисциплину клиента в осуществлении платежей. Это же подтверждают и результаты исследования, в которых обнаруживается, что те, кто исторически задерживает осуществление кредитных платежей, затруднения при получении нового кредита ощутили намного чаще, чем те, кто поскользнулся при оплате какого-то счета", – признает Эвия Кропа, эксперт Института финансов Swedbank.
Как свидетельствует опрос, своевременно не выполненные обязательства имеются у каждого четвертого (25%) жителя Латвии. В большинстве случаев задерживается возврат займов (кредитов, лизингов) (12%), за ними следуют долги за коммунальные и другие услуги (6%), а также не возвращенные долги родственникам и друзьям (6%). Больше всего долгов у молодых людей в возрасте от 18 до 29 лет – только две трети респондентов (67%) этого возраста могут утверждать, что у них нет никаких своевременно не выполненных обязательств. В то же время никак нельзя сказать, что именно получатели более низких доходов сталкиваются с большими сложностями по оплате, как раз наоборот, платежной дисциплиной меньше всего (64%) могут гордиться жители со средними доходами (500–700 евро после уплаты налогов).
"Ошибочно представление о том, что кредитная история относится только к тем, кто пользуется банковскими услугами, поскольку фактически платежная дисциплина, а вместе с ней и формирование кредитной истории начинается с первого выписанного счета – просроченный платеж одному предприятию, например, поставщику коммунальных услуг, может оказаться препятствием для получения услуги от другого. При оценке кредитной истории потенциального клиента учитывается и внутренняя информация предприятия о предыдущем сотрудничестве с эти лицом, и данные различных внешних регистров, например, информация, доступная в Кредитном регистре Банка Латвии, в Бюро кредитной информации и в Регистре неплатежеспособности. Особое внимание формированию кредитной истории следует уделить молодым людям, для которых удовлетворение различных материальных потребностей еще впереди (например, аренда или покупка квартиры, взятие кредита на обучение), чтобы не создавать плохое впечатление о своих привычках в обращении с деньгами", – указывает Кропа.
На вопрос о планах в ближайшие пять лет воспользоваться каким-либо займом большинство жителей (57%) признает, что обдумывают такую возможность, в свою очередь, на настоящий момент мотивация делать платежи своевременно отстает – жители с имеющимися своевременно не выполненными обязательствами планирует брать взаймы чаще, чем те, кто со своими платежами справляется успешно (60% против 55%). Видно, что части населения действительно недостает осознания того, как формируется финансовая репутация, или кредитная история и как она влияет на возможности обратиться за займом в будущем, поскольку нынешнее поведение не закладывает основы для хорошего впечатления о финансовых привычках в глазах потенциального поставщика услуги или заимодателя.