Как отмечает издание, в Латвии контроль за небанковскими кредиторами делегирован не надзирателям финансовой системы, а Центру защиты прав потребителей (PTAC). Впрочем, как отмечает директор PTAC Байба Витолиня, в работу самих фирм центр не вмешивается — он лишь оценивает платежеспособность клиентов и защищает их интересы.
"Функция PTAC не в том, чтобы призывать компании выдавать кредиты. Деньги следует одалживать только в том случае, если они нужны человеку и если он их сможет вернуть. Оценка платежеспособности гораздо важнее, чем увеличение суммы кредита", — говорит Витолиня.
Согласно отчету PTAC о работе небанковских кредиторов в прошлом году, на 31 декабря 2022 года в Латвии насчитывалось 38 коммерческих компаний по выдаче займов. Из них 36 продолжали выдавать новые кредиты в прошлом году.
Некоторое время назад свою версию об индустрии небанковского кредитования дала Латвийская ассоциация финансовых технологий и поставщиков услуг небанковского сектора Fintech, в которую вошли 17 компаний. Вместо 38 они признают только 27 кредиторов отраслевыми. К тому же, в список вошли компании, которые остались незамеченны PTAC.
По данным PTAC, общая сумма выданных небанковскими кредиторами займов на конец прошлого года для физических лиц достигла 664,6 млн евро, а их кредитный портфель с остатками ранее выданных кредитов — 945 млн евро. По подсчетам центра, объем выданных небанковских кредитов опережает банковский сектор на 14,5%, а рост кредитного портфеля — на 13%.
Постоянные пользователи "быстрых кредитов"
По данным PTAC, на конец прошлого года между небанковскими кредиторами и физическими лицами было в силе 432 441 кредитное соглашение. Учитывая, что небанковские кредиты также часто называют "быстрыми кредитами", можно сопоставить цифры PTAC с данными Fintech о том, что в прошлом году только 17 небанковских кредиторов выдали более 600 тысяч кредитов. Если кредиты возвращаются в течение нескольких месяцев, в годовой отчет они уже не попадают.
По подсчетам Fintech, общее число постоянных получателей небанковских кредитов в Латвии составляет от 100 до 150 тысяч человек. Речь идет о заемщиках, берущих сразу несколько кредитов у разных компаний — в том числе для погашения уже взятых на себя финансовых обязательств.
Вместе с тем специалисты отмечают, что получатели небанковских кредитов преимущественно платежеспособны — просрочки по погашению займов обычно составляют менее десятой части общего долга.
Тысяча евро для банков — это не деньги
Связь между клиентами небанковских кредиторов и теневой экономикой, вероятно, тесна, но есть и другие причины, почему клиенты вынуждены пользоваться их услугами, пишет издание.
Как объясняют сами небанковские кредиторы, у них есть конкурентное преимущество — в отличие от банков они готовы выдавать небольшие суммы кредитов в размере сотен или даже десятков евро. Банки же заинтересованы в выдаче крупных кредитов и, желательно, одному клиенту, лучше всего — публичной компании, чтобы зарабатывать без риска и с минимальными затратами на обслуживание кредита.
