В течение последних лет число процессов неплатежеспособности физических лиц неуклонно снижается. Если в 2016 году было открыто 2 431 производства, то в 2022 году уже только 1 302, что на 46% меньше, свидетельствуют данные Бюро кредитной информации.
Данные за первые два квартала этого года показывают, что количество новых процедур на том же уровне, что показатели за аналогичный период прошлого года.
Процесс неплатежеспособности для физических лиц стал доступен в 2010 году. Цель - максимально удовлетворить интересы кредитора и в то же время дать возможность должнику, чьи активы и доходы недостаточны для погашения всех обязательств, освободиться от оставшихся долгов и восстановить свою платежеспособность.
"После принятия 13 лет назад Закона о неплатежеспособности многие жители Латвии воспользовались им, чтобы избавиться от обязательств, которые они больше не могли оплачивать, - рассказывает исполнительный директор Бюро кредитной информации Интарс Микельсонс.
С 2016 года количество новых дел о неплатежеспособности физических лиц ежегодно снижается. В прошлом году наблюдался небольшой всплеск и рост количества процессов, что связано с войной в Украине и как следствие ростом цен и ставки Euribor. Однако, он был незначительным.
Количество завершенных процессов постепенно снижается
Когда физическое лицо начинает процесс неплатежеспособности, составляется план погашения задолженности сроком от 6 месяцев до 3 лет. Если должник успешно выполняет этот план, то по окончании срока его действия оставшиеся обязательства должника погашаются.
Если в 2016 году были завершены 2 794 процесса неплатежеспособности, то в прошлом году - 1 519, что также меньше на 46%.
"Чтобы подготовить соответствующее предложение для клиента, банки оценивают большой объем информации, в том числе историческую информацию о процессах неплатежеспособности. Тот факт, что количество процессов неплатежеспособности уменьшается, еще раз подтверждает, что кредитование в Латвии ведется ответственно и трудности заемщиков разрешаются своевременно. Мы еще раз призываем всех, кто испытывает или может испытывать трудности с выплатой кредита, своевременно обращаться в свой банк, чтобы найти подходящее решение до наступления неплатежеспособности. Историческая информация о неплатежеспособности может повлиять на индивидуальные финансовые решения в течение длительного времени после завершения процесса неплатежеспособности", - говорит председатель правления Ассоциации финансовой отрасли Санита Баяре.
Кто может инициировать процесс?
Инициировать процедуру личной неплатежеспособности может совершеннолетний человек, испытывающий финансовые затруднения, имеющий непогашенные и подлежащие погашению долги в размере более 5 000 евро, а также долги, подлежащие погашению в течение одного года, в размере более 10 000 евро.
"Хотя процедура может показаться заманчивым способом избавиться от своих финансовых обязательств, следует помнить, что к ней необходимо подходить ответственно, поскольку сведения о возбужденных процессах неплатежеспособности вносятся в Регистр неплатежеспособности и другие базы данных, используемые различными поставщиками услуг, - предупреждает Микельсонс.
Эта информация остается во всех общедоступных реестрах в течение года после закрытия производства, но для оценки кредитоспособности данные о закрытых делах доступны в течение 10 лет.