Что касается финансирования, размер кредитного портфеля банка вырос на 6%, при этом в сегменте домохозяйств кредитование выросло на 8%, в то время как в сегменте предприятий оно выросло на 3%. Общий объем выделенного домохозяйствам финансирования в 2023 году достиг 613 млн. евро, в то время как предприятиям выдано 767 млн. евро. Тем самым в 2023 году Swedbank профинансировал латвийское народное хозяйство на 1,3 млрд. евро.
Объем депозитов в сравнении с концом 2022 года вырос на 5%. Здесь депозиты домохозяйств выросли на 3%, в то время как депозиты предприятий – на 8%.
Соотношение кредитов–депозитов составляет 56% (55% в конце 2022 года). В свою очередь, на кредитные накопления направлено 7 млн. евро (годом ранее – 2 млн. евро).
Прибыль Swedbank в Латвии в 2023 году составила 274 млн. евро (в сравнении со 132 млн. евро в 2022 году). Прибыль увеличилась, поскольку выросли доходы банка. Расходы банка в 2023 году также выросли до 138 млн. евро (в сравнении со 112 млн. евро годом ранее).
С приростом прибыли банка в 2023 году увеличился и размер налогов, которые банк вносит в Государственную казну. Общий размер налогов за 2023 год составил 95 млн. евро, из которых в 2023 году уже уплачены неполные 34 млн. евро.
В связи с внесенными в Закон о защите прав потребителей поправками о компенсации кредитных процентов для получателей ипотечных кредитов, которые были приняты в конце 2023 года, первый платеж банка по пошлине за первый квартал в размере почти 10 млн евро уже перечислен государству. Эту пошлину государство дальше использует, чтобы оказать поддержку в виде платежей получателям ипотечных кредитов. Клиентам, к которым это относится, компенсацию перечислит Служба государственных доходов (платеж за первый квартал будет осуществлен до конца апреля).
На рост экономической активности в Латвии в 2023 году существенно повлияли инфляция, сравнительно слабый экспорт и недостаточный рост в обрабатывающей промышленности, в то время как инвестиции частного сектора стали одной из редких движущих сил экономики. Показатели инфляции в четвертом квартале уже вернулись к привычным, достигнув теперь одного из самих низких по еврозоне уровней. Прирост зарплат в Латвии сумел удержать покупательную способность домохозяйств. Однако в то же время высокая неопределенность и политические дискуссии стали препятствиями для быстрого восстановления потребления физических лиц.
В сфере ипотечного кредитования активность клиентов в конце года была ниже, чем обычно. Однако портфель жилищного финансирования в четвертом квартале вырос, даже несмотря на уменьшение доступности жилья в связи с высокими процентными ставками и политическими дискуссиями, которые привели к кратковременной растерянности клиентов. Особо стоит выделить кампанию "зеленого финансирования" с 0%, которая вызвала большой отклик клиентов, а также была высоко оценена среди ряда деловых партнеров – в целом в рамках этой кампании было выдано более 100 млн. евро. Начатая Swedbank практика предлагать срочные займы с 0% для реализации дружественных к окружающей среде проектов стала вызовом для работающих в сфере предприятий, который побуждает и остальных следовать этому примеру.
Хотя в четвертом квартале наблюдалось уменьшение выданных новых потребительских кредитов, что частично объяснимо вызванным кредитами на обучение эффектом в третьем квартале, в целом для этих продуктов 2023 год был особенно сильным, при этом новое финансирование выросло на 40% в сравнении с 2022 годом.
В сфере накоплений и долгосрочных инвестиций сформировалась устойчивая инвестиционная культура среди клиентов. Предлагаемые Swedbank инвестиционные и накопительные продукты привлекают все больший интерес клиентов, способствуя приросту объемов и срочных депозитов, и Накопителя и других решений. Все большее число клиентов предпочитает формировать новые привычки, связанные с накоплением (надежно и удобно получая от 2,5% в год даже за небольшие суммы на Накопителе), а также свои свободные денежные средства вкладывать в различные решения, чтобы получать процентные платежи. В 2023 году Swedbank клиентам по вкладам выплатил более 22 млн. евро.
В сфере предприятий большой интерес клиентов вызвало новое решение для торговцев – POS-терминал в телефоне, который уже в первый месяц после внедрения решения заказали и прием платежей начали более 350 предпринимателей. В декабре оборот в этих терминалах превысил 100 000 евро.
Для сегмента начинающих предприятий 2023 год стал годом роста, поскольку каждое второе новое латвийское предприятие свой первый счет открывало именно в Swedbank.
Новые веяния пришли и в сферу устойчивого финансирования. Swedbank в Латвии выдал первый кредит клиенту, где за основу взяты намерения предприятия достичь выдвинутых им самим устойчивых целей. Поэтому процентного ставка подобного займа теперь зависит не только от профиля риска предприятия, но и от выполнения программы устойчивых целей. В сфере устойчивости Swedbank также разработал первый инструмент анализа ESG, который помогает предприятиям лучше ориентироваться в различных темах, связанных с требованиями устойчивости. Кроме того, созданы новые материалы поддержки предпринимателей, в том числе ряд практических руководств для предпринимателей в сфере познаний об устойчивости, управлении климатическими рисками, которые в дигитальном формате бесплатно доступны всем заинтересованным.
При подготовке и проведении Вселатвийского праздника песни и танца Swedbank не только, как обычно, стал одним из спонсоров праздника, но и застраховал всех участников праздника от разного рода несчастных случаев на общую сумму 400 млн. евро. Для содействия финансовой грамотности Институт финансов Swedbank второй год подряд организовал "День денег", в котором приняли участие 78% латвийских школ и более 120 000 школьников. В свою очередь, ежегодные Дни опыта предпринимателей собрали около 100 разных предприятий, которые делились опытом по всевозможным темам – начиная от планирования финансов и привлечения финансирования и до практических советов о том, как защитить предприятие от финансовых мошенников или как внедрить устойчивые практики в повседневную деятельность предприятия.