Что сейчас выгоднее – покупать или арендовать? Советуют эксперты рынка недвижимости
Что сейчас выгоднее – покупать или арендовать? Советуют эксперты рынка недвижимости
Изображение: Shutterstock/Midjourney/Delfi
Текст: Ингрида Драздовска, редактор Delfi Bizness
Бытует мнение, что свой угол – лучше, чем съемное жилье. Однако со сменой поколений и ростом мобильности растет популярность и аренды. Резко выросшие процентные ставки еще больше раскачали привычный порядок, и многие сегодня снова задаются вопросом – снимать или покупать?
По словам опрошенных "Delfi Бизнес" экспертов рынка недвижимости, сейчас арендовать жилье дешевле, чем выплачивать ипотечный кредит. Но значит ли это, что снимать выгоднее?
Желания не совпадают с возможностями
"Мы зашли в эту квартиру и сразу поняли – надо брать", – рассказывает Илута. Раньше она долгое время снимала квартиру в окрестностях центра и копила на первый взнос. Несмотря на то, что семье “светил” более дорогой кредит, именно в этом году был заключен договор на покупку понравившейся квартиры. “Свое есть свое”, – повторяет она мысли многих жителей Латвии. По словам Илуты, ее опыт как квартиросъемщика был сопряжен с разными трудностями: нередко нужно было подолгу ждать, пока хозяин квартиры отремонтирует или приведет что-то в порядок, у него не было мотивации этим заниматься. По мнению женщины, если нечто похожее случается в собственном жилье, то проблема решается куда быстрее. Кроме того, арендованную квартиру нельзя толком обустроить под свой вкус.
Илута рассказывает, что купленную квартиру предлагалось также снимать, однако арендная плата была выше кредитного платежа. Кроме того, она долго копила на первый взнос, и он уже был.
В свою очередь, Мадара снимает квартиру уже лет 10. С тех пор как она стала жить вдвоем с ребенком, она тоже задумывалась о покупке жилья. "Все мечты натыкаются на то, что квартиры в нормальном состоянии в нужном нам районе (так называемый дальний центр – прим. ред), очень дорогие. Поэтому никогда серьезно не рассматривала такой вариант", – признается женщина.
Илута рассказывает, что купленную квартиру предлагалось также снимать, однако арендная плата была выше кредитного платежа. Кроме того, она долго копила на первый взнос, и он уже был.
В свою очередь, Мадара снимает квартиру уже лет 10. С тех пор как она стала жить вдвоем с ребенком, она тоже задумывалась о покупке жилья. "Все мечты натыкаются на то, что квартиры в нормальном состоянии в нужном нам районе (так называемый дальний центр – прим. ред), очень дорогие. Поэтому никогда серьезно не рассматривала такой вариант", – признается женщина.
Что советуют эксперты?
Время для тщательной подготовки
- Томас РиксисПартнер Codo RealЧто делать в это нестабильное время, когда Euribor продолжает достигать новых высот, а по соседству грохочут военные снаряды? Стоит ли покупать жилье? Или лучше просто снимать?
Ставка Европейского центрального банка высока и обещают, что она будет расти и дальше. Но после любой грозы всегда выглядывает солнце. Так и все войны, как показывает история, в конце концов, заканчиваются. Ставки стабилизируются, платежи по кредитам уменьшаются, и, возможно, сейчас самое время подготовиться и оценить, что подходит именно вам.
Продолжать ли снимать квартиру, которую, скорее всего, через некоторое время придется менять на другую и продолжать платить арендодателю, для которого эта и другая недвижимость – его пенсионный фонд? Или все же решиться взять свой первый ипотечный кредит и стать владельцем квартиры, став более финансово подкованным человеком с большими возможностями? Я думаю, что второй вариант не ухудшит ситуацию, а только улучшит ее, а если через некоторое время все станет плохо, например, вы потеряете работу или разведетесь, вы всегда сможете вернуться к безопасному началу – к съему квартиры. Таким образом вы сократите свои ежемесячные расходы, а купленную квартиру сможете сдавать, чтобы покрыть выплаты по ипотеке, или продать ее, если на рынке будет благоприятная для этого ситуация.
Конечно, многие из вас могут сказать, что это все лирика и что сейчас снимать дешевле. Да, это так, потому что за последний год ипотечные платежи выросли на 20-25%, и это еще не предел.
Пример
По прогнозам экспертов, в течение двух лет ставки стабилизируются и в этом случае платеж по ипотеке будет около 550 евро или меньше, что уже ниже стоимости аренды.
Следует помнить, что рынок в основном растет, в том числе цены на аренду, особенно в условиях, когда спрос на квартиры снижается. В этих условиях партнер Codo Real Томас Риксис ожидает, что цены на аренду продолжат идти вверх, приблизятся к выплатам по кредитам и вскоре обгонят их.
Если человек собирается покупать жильё, особенно в первый раз, он должен быть подготовлен – "знать территорию". Нужно уметь откладывать и зарабатывать больше, чем тратишь – чтобы была возможность накопить на первый взнос. Также нужно быть готовым, что придется делать ежемесячные платежи, возможно, даже на протяжении 20 лет. Нужно быть финансово дисциплинированным. Следует сравнить предложения по кредитам в лучших банках, предусмотреть свои действия в стрессовых ситуациях – что делать, если ставки растут, а также нужно оценить сам актив – недвижимость, которую вы хотите купить. Причем не только эмоционально, а изучить этот вопрос углубленно – оценить техническое состояние объекта, возможное увеличение или уменьшение стоимости в будущем. "Если вы ответственно подойдете к этой подготовке, думаю, вы не ошибетесь", – подчеркивает эксперт.
"Музыкант Рэй Браун однажды сказал: "Лучшее время для покупки дома всегда было пять лет назад". Так что не ждите еще пять лет, чтобы понять, что "пять лет назад трава была зеленее", а, действуя ответственно, расширяйте свои финансовые горизонты и увеличивайте свои возможности", – резюмирует Риксис.
Следует помнить, что рынок в основном растет, в том числе цены на аренду, особенно в условиях, когда спрос на квартиры снижается. В этих условиях партнер Codo Real Томас Риксис ожидает, что цены на аренду продолжат идти вверх, приблизятся к выплатам по кредитам и вскоре обгонят их.
Если человек собирается покупать жильё, особенно в первый раз, он должен быть подготовлен – "знать территорию". Нужно уметь откладывать и зарабатывать больше, чем тратишь – чтобы была возможность накопить на первый взнос. Также нужно быть готовым, что придется делать ежемесячные платежи, возможно, даже на протяжении 20 лет. Нужно быть финансово дисциплинированным. Следует сравнить предложения по кредитам в лучших банках, предусмотреть свои действия в стрессовых ситуациях – что делать, если ставки растут, а также нужно оценить сам актив – недвижимость, которую вы хотите купить. Причем не только эмоционально, а изучить этот вопрос углубленно – оценить техническое состояние объекта, возможное увеличение или уменьшение стоимости в будущем. "Если вы ответственно подойдете к этой подготовке, думаю, вы не ошибетесь", – подчеркивает эксперт.
"Музыкант Рэй Браун однажды сказал: "Лучшее время для покупки дома всегда было пять лет назад". Так что не ждите еще пять лет, чтобы понять, что "пять лет назад трава была зеленее", а, действуя ответственно, расширяйте свои финансовые горизонты и увеличивайте свои возможности", – резюмирует Риксис.
Новые проекты – наглядные изменения
- Мартин Рекор(Martin Rekor)Партнер, руководитель компании по управлению активами Lumi Capital
Выбор между арендой и покупкой во многом основывается на философских аргументах и личных предпочтениях. С финансовой точки зрения считается, что в долгосрочной перспективе владение жильем обходится дешевле. До сих пор это было именно так. Но как насчет будущего, учитывая условия, диктуемые новыми процентными ставками?
В краткосрочной перспективе очевидно, что при покупке квартиры (он приводит в пример жилье в похожих новых проектах в популярном жилом районе – прим. ред.) ежемесячно придется расставаться с суммой в два раза больше, чем в случае с арендой (то есть банковский платеж в размере 922 евро по сравнению с 487 евро за аренду). Даже если рассматривать только процентные платежи, исключая основную сумму кредита, они будут больше, чем арендная плата. Кроме того, арендная плата включает в себя различные услуги, за которые в случае владения недвижимостью придется платить самому.
Пример
Оценивать рекламные объявления или предложения
- Элина ДуцеРуководитель отдела сделок с недвижимостью LatioКаждый должен сам оценить свое финансовое положение и трудовой договор, чтобы понять, насколько стабильно он себя чувствует, одалживая в банке средства на одну из крупнейших покупок в своей жизни – недвижимость.
Если финансовое положение позволяет оба решения, то важно помнить, что с зимы на рынке появляется все больше предложений о продаже жилья, в то время как объявлений об аренде напротив становится все меньше. Одновременно в последние месяцы уменьшилось число сделок с привлечением банковского финансирования, что главным образом связано с ростом ставки Euribor.
Любое домохозяйство – состоит оно из одного человека или нескольких при рассмотрении варианта покупки жилья должно придерживаться принципа выделения не более 25-30%, максимум 40% своего ежемесячного дохода на кредиты и другие займы. Чем взвешеннее вы оцените свои финансовые возможности, тем легче будет пережить различные колебания рынка.
Можно придерживаться принципа – сумма займа должна быть не больше трехгодичных доходов/зарплаты.
Эластичность и стабильность
- Аусеклис СаркансПартнер Starlex InvestmentsУчитывая резкий рост ставки Euribor, покупка квартиры стала значительно дороже. В связи с этим доступность жилья для покупки снизилась примерно на 30%. Кроме того, учитывая другие макроэкономические факторы, потенциальные покупатели недвижимости могут столкнуться с дополнительным финансовым давлением. Для большей части квартир арендная плата сейчас такая же или даже ниже, чем ежемесячный платеж по кредиту. В новых проектах эта пропорция более выражена и платеж по ипотеке выше, чем плата за аренду. Если в скором времени в этом сегменте не вырастет арендная плата, эта разница может сохраняться на протяжении еще года, пока будут высокими процентные ставки по кредиту.
- Эгилс СмилктиньшРуководитель Starlex Real EstateВ нынешних условиях аренда квартиры может стать привлекательным финансовым решением, которое дает ряд важных преимуществ – например, возможность пожить в конкретном месте, доме и лучше узнать район, плюсы и минусы дома, общие расходы, а также возможность каждые пару лет менять место жительства и качество здания/квартиры/дома. Однако нужно учитывать, что по-прежнему предложение на рынке аренды во многих сегментах ограничено. Впрочем, если планируется на протяжении длительного времени жить в конкретной квартире и если найдено жилье мечты, доходы достаточно высоки, и что еще важнее, стабильны, покупка квартиры – это правильный выбор, несмотря на более высокие издержки в краткосрочной перспективе. Покупка недвижимости обеспечит стабильность и потенциальное инвестиционное вложение на длительный срок, в то время как аренда становится все более выгодным вариантом для тех, кто хочет сохранять финансовую гибкость.