Предприятие и кредит – как успешно сотрудничать с банком? Мнение эксперта  (2)

Очень важно, чтобы предприятие, и не только получившая финансирование, придерживалась принципов честной коммерческой практики. В отношениях с самим банком, партнерами и поставщиками товаров или услуг, предприятию необходимо соблюдать условия честного сотрудничества. Также нельзя допускать коррупционные действия и необходимо соблюдать требования нормативных актов в отношении налогов и уплаты подобных им платежей, избегая долгов по налогам и счетам.

У всех требований, которые порой банк предъявляет к предприятиям, есть существенные обоснования. Нередко предприниматели считают неудобным тот факт, что банкам нужно предоставлять широкую и детальную информацию о коммерческой деятельности и сделках. Нужно учитывать, что это очень важный аспект в деятельности банка и он связан, в том числе, с требованиями по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Говоря о предоставлении в банк запрашиваемой информации, чтобы сэкономить время всех вовлеченных сторон, рекомендуется своевременно уточнить у своего менеджера в банке, какую именно информацию, в каком формате и в какие сроки требуется предоставить.

Тут преимущество однозначно будет у тех клиентов, которым кредитные учреждения предоставляют индивидуальный подход. Обычно в небольших банках, каковым является и Expobank, каждый кредитополучатель может получить такой подход, который позволяет добиться большей скорости и качества в обсуждении и решении каждого вопроса.

Используя услуги кредитования, каждому предприятию необходимо следить и планировать свой денежно-финансовый поток. Тщательное и взвешенное планирование помогает не только видеть общее положение своих расходов и доходов, но и обеспечить соблюдение графика выплат процентов и кредитов. Это также помогает объективно оценивать свои возможности взять на себя дополнительные кредитные обязательства. Составляя финансовые прогнозы, важно помнить, что долгосрочные инвестиции и прочие вложения, как и расходы предприятия, могут повлиять на многие позиции финансового потока, и внимательно оценивать, не создадут ли они краткосрочный или долгосрочный дефицит ликвидности.

Однако даже в случае скрупулезного анализа и детального финансового планирования могут произойти непредвиденные события- такие, которые не укладываются в нормальное планирование и на которые не может повлиять даже само предприятие. Если такие изменения произошли, важно своевременно проанализировать причины, возможные решения и информировать кредитующий банк, детально пояснив ситуацию. В случае проблемных ситуаций важна готовность совместно искать решения. Чем эластичнее финансовое учреждение, там выше вероятность договориться о реструктуризации задолженности и изменениях в графике платежей.

Предпринимателям также важно учитывать, что в случае, если им с финансовым учреждением сложно найти общее решение, существует возможность рефинансирования или, так называемого, рестарта обязательств. По сути это означает возможность получения новых кредитных условий и графика выплат, подходящего для актуального и прогнозируемого финансового потока, с новыми процентными ставками, которые зависят от степени риска конкретного проекта, финансового состояния предприятия, ликвидности обеспечения и т.д. В виде обеспечения новых обязательств можно использовать предыдущее обеспечение, порой даже освобождая и привлекая другую недвижимость, оборудование, запасы товаров, дебиторскую задолженность и др.

Если предприниматель открыт для сотрудничества с банком и ответственно управляет своим финансовым потоком, воспринимая банк как полноценного партнера, кредитные обязательства – это не отягощение, а возможность для собственного развития и инноваций.