Возможны сложности с банковским счетом
Латвийские официальные финансовые органы предостерегают от покупки биткоина и криптовалют, поскольку такие сделки находятся "вне закона".
Комиссия рынка финансов и капитала (КРФК) обращает внимание на то, что на виртуальные валюты не распространяются нормативные акты, исполнение которых находится в компетенции КРФК. Поэтому коммерческая деятельность, которая связана с покупкой и продажей биткоина и подобных ему инструментов, не считается эмиссией финансовых инструментов или электронных денег, а также сделкой платежа. Физические или юридические лица, которые ведут коммерческую деятельность по покупке или продаже биткоинов, не могут получить лицензию или зарегистрироваться в КРФК как участники рынка финансов и капитала.
Одновременно в КРФК подчеркивают, что биткоин и подобные ему инструменты не считаются официальной валютой или законным платежным средством, с учетом того, что эмиссия и использование такого типа инструментов не регулируется, а также не имеет привязки к национальной валюте каких-либо стран. Официальная валюта - это признанное государствами и платежными системами средство платежа, его принимают и используют в обращении. Биткоин нельзя уподоблять какой-то из национальных валют, потому что это не разрешено законом, а выпуском биткоинов не занимается компетентное ведомство, например Банк Латвии или Европейский центральный банк. С учетом этого, а также мнения суда Европейского союза, КРФК отмечает, что сейчас виртуальную валюту биткоин, по существу, можно воспринимать как договорное платежное средство, которое может использоваться сторонами как средство обмена, чтобы приобрести товары и услуги, если стороны взаимно согласились использовать биткоин и готовы нести риски, связанные с его использованием.
Европейское банковское ведомство (Еuropean banking authority, EBA) еще в 2013 году опубликовало предупреждение о рисках, связанных с использованием в сделках виртуальных валют. EBA подчеркнуло, что интересы потребителей, ведущих сделки с виртуальными валютами, не защищаются, потому что не разработано специальных правил для сделок, в которых используется виртуальная валюта, поэтому существует риск потерять деньги. В EBA напомнили, что нет никаких гарантий того, что стоимость виртуальной валюты в будущем не изменится.
Как предупреждает КРФК, у предприятия, которое намеревается вести связанную с биткоинами коммерческую деятельность, могут возникнуть проблемы с открытием расчетного счета в банке, потому что обслуживание таких клиентов может стать угрозой для репутации кредитного учреждения. Европейский центральный банк признает (pdf), что участие в схемах, связанных с виртуальными валютами (например, биткоином и подобными инструментами), может принести пользователями таких схем проблемы, связанные с рисками ликвидности, кредитными, юридическими и операционными рисками.
