В конце месяца зачастую приходится удивляться: куда подевались деньги из зарплаты. Вроде бы не было никаких больших трат, лобстеров и фуагра покупать не приходилось, а денег до следующей зарплаты остается гораздо меньше, чем хотелось бы. Каждый в этот момент задумывается о том, что надо более ответственно подойти к управлению личными финансами. Институт финансов Swedbank предлагает несколько стратегий, которые помогут упорядочить семейный бюджет.
Планируйте уже сейчас
Деньги играют очень важную роль в жизни каждого человека. Но, несмотря на это, большая часть общества почему-то считает, что если у человека нет внушительной суммы, то и особые знания по их управлению ему не нужны. В реальности же все наоборот. Чем меньше у человека денег, тем важнее ему понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование собственных финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, оно дает возможность выбраться из долговой "ямы" и/или стать более независимым в финансовом плане. Нельзя забывать, что неуверенность в завтрашнем дне вызывает огромный стресс, а планирование придает уверенности и стабильности.
Поэтому очень важно начать действовать и планировать свой бюджет прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех.
Не все сразу, а шаг за шагом
Классический цикл планирования бюджета включает в себя следующие этапы:
- Учет доходов и расходов. Знания – главный залог успеха. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут вам на помощь могут прийти технологии;
- Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если "прикидывать в уме", суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;
- Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на "черный день" или оформить новый кредит;
- План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. "Лишние" деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка;
- Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации. Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит.
Богаче всех тот, кто во всем соблюдает умеренность
В процессе планирования важно следить за тем, чтобы жизнь продолжала приносить радость и ограничения не превратились в неподъемную ношу. Если вас все время будет угнетать чувство, что вы ничего не можете себе позволить, есть большой риск потерять энтузиазм. Специалисты по питанию нередко рекомендуют соотношение "правильных продуктов" и лакомств в пропорции 80:20. Этот же подход применим и в области экономии денег и планирования расходов. То есть 80% желаемых расходов оставляются на существующем уровне, а 20% направляются на достижение какой-нибудь конкретной цели.
Помните, что поставленные цели должны быть соизмеримыми. Если они не реалистичны по отношению к доходам или же растягиваются на слишком долгое время, сохранить энтузиазм будет очень сложно. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы финансовое планирование включало в себя и небольшие цели, которые позволят вам время от времени праздновать маленькие победы и сохранять мотивацию для достижения более крупных целей. Несколько небольших покупок создают ощущение счастья на более долгое время, а приобретенный опыт дает более сильный эффект, чем купленные вещи: к вещам мы быстро привыкаем, а опыт остается в памяти дольше.
Воспользуйтесь современными инструментами
Сегодня планировать бюджет помогают различные инструменты. Кому-то больше нравится старым добрым способом записывать все в тетрадку, а кто-то отдает предпочтение компьютерным программам (например, MS Excel), облачным технологиям (например, Google Docs) или приложениям для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Можно собирать чеки и пару раз в неделю их регистрировать, отмечая цель и сумму покупки, или же стараться по возможности рассчитываться карточкой – в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке.
Согласно результатам проведенного Swedbank исследования привычек финансового планирования домохозяйств, значительная часть респондентов (47%) понимает под планированием примерную прикидку доходов и расходов без детального плана, и лишь небольшая часть (13%) тщательно отслеживает все денежные поступления и траты. К тому же, все расчеты люди обычно производят в уме, не делая записей и не используя особые программы и приложения. Грамотное управление бюджетом требует серьезного подхода, поэтому разработайте удобный для себя способ и не бойтесь использовать современные технологии, которые позволят вам автоматизировать процессы учета и анализа расходов.
Не разменивайтесь по мелочам
Как показало исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Гораздо реже люди задумываются о накоплениях для "подушки безопасности" и будущих расходах. Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления.
Нельзя забывать и о создании кредитной истории, потому что на крупные покупки, например, на автомобиль или квартиру, вам может понадобиться финансовый заем. Но в этом случае вы должны быть готовы доказать, что кредитные выплаты не станут для вас бременем и не ухудшат вашу финансовую ситуацию. Поэтому, каждый месяц откладывая небольшую сумму, примерно равную кредитному платежу, вы докажете себе и кредитору, что успешно можете справиться с предстоящими расходами.
Seko "Delfi" arī Instagram vai YouTube profilā – pievienojies, lai uzzinātu svarīgāko un interesantāko pirmais!
