Доходность активных и консервативных планов вложений схемы государственных фондированных пенсий в Латвии на конец марта 2014 года, по сравнению с соответствующим периодом прошлого года, была положительной, свидетельствует информация о планах вложений схемы государственных фондированных пенсий или так называемого 2-го пенсионного уровня.
Что такое 2-й пенсионный уровень?
2-й пенсионный уровень включает в себя государственную фондированную или накопительную схему. Это дает латвийцам возможность создавать дополнительные накопления к фиксированной пенсии по возрасту, обеспеченной 1-м пенсионным уровнем. Приблизительный размер вашей будущей фиксированной пенсии, а также ее увеличения с учетом накопленного пенсионного капитала можно рассчитать с помощью удобного интернет-калькулятора (калькулятор - по ссылке).
Цель 2-го пенсионного уровня – увеличить пенсионный капитал и размер пенсии. На специальном счете большинства работающих жителей Латвии (для родившихся после 1971 года участие в этом пенсионном уровне - обязательно) накапливается часть уплачиваемых с его зарплаты социальных взносов (часто называемых социальным налогом), компания-управляющий вкладывает эти деньги на рынке финансов и капитала, например в ценные бумаги и/или на банковские депозиты. Взносы на 2-й пенсионный уровень производятся автоматически из брутто-зарплаты (так называемой "зарплаты на бумаге") как часть социальных взносов.
Более подробную информацию (на русском языке) о том, как работает 2-й пенсионный уровень в Латвии, можно получить на интернет-портале manapensija.lv.
Сколько денег вы накопили и сколько вам заработал управляющий?
Размер ваших пенсионных накоплений на 2-м уровне вы можете узнать на портале государственных электронных Latvija.lv.
В полученной на портале справке вы также сможете увидеть, сколько денег заработал вам управляющий вашими пенсионными накоплениями.
Как поменять управляющего и выбрать лучшего?
Сравнить доходность предлагаемых действующими в Латвии управляющими разных пенсионных планов, можно по ссылке - на портале manapensija.lv.
В соответствии с законом, вторым пенсионным уровнем могут управлять только общества по управлению вкладами, которые получили соответствующую лицензию Комиссии рынка финансов и капитала (FKTK). Часто люди ошибочно считают, что 2-м пенсионным уровнем управляют банки. Банки не управляют и даже не имеют права управлять 2-м пенсионным уровнем. Банки только предлагают продукты своиx дочерниx кoмпаний или партнёров.
Для всех 2-го пенсионного уровня государство предусмотрело возможность смены управляющего своих средств один раз в календарный год. Кроме того, два раза в календарный год изменить план вложений, если не меняется управляющий средствами.
Каким образом происходит замена управляющего средствами
Поменять управляющего средствами или пенсионный план можно очень просто - нужно обратиться к управляющему, предложение которого вас заинтересовало и при оформлении бумаг указать выбранный пенсионный план.
При выборе нового пенсионного плана и управляющего все накопленные средства полностью без отчислений перечисляется на новый пенсионный план. Предыдущего управляющего пенсионным капиталом о смене пенсионного плана информировать не нужно.
Какие управляющие заработали или потеряли деньги будущих пенсионеров?
Среди 10-ти активных планов вложений на конец марта негативная доходность была только у одного пенсионного плана, среди четырех сбалансированных планов вложений негативная доходность была тоже только у одного плана, а среди девяти консервативных негативная доходность была у двух планов.
Доходность 10-ти активных планов вложений в течение года колебалась в пределах от минус 0,25% до 5,47%, четырех сбалансированных - от минус 0,64% до 4,98%, а девяти консервативных - от минус 0,53% до +6,35%.
Среди активных планов вложений самыми доходными в течение года оказались управляемый Norvik ieguldijumu parvaldes sabiedriba пенсионный план Gauja - 5,97%, далее следуют пенсионный план "SEB Eiropas plаns" общества SEB Wealth Management - 3,38%, и управляемый DNB Asset Management пенсионный план DNB aktivais ieguldijumu plans - 3,16%.
Негативная доходность за год среди активных планов вложений была у управляемого SEB Wealth Management плана Safari - 0,25%.
В конце марта 2014 года самым популярным из активных планов вложений был управляемый Swedbank ieguldijumu parvaldes sabiedriba план "Динамика" с 401 756 участниками (в конце 2013 года - 399 198 участников) и доходностью 1,91%, что является шестым показателем доходности среди активных пенсионных планов.
Далее следуют управляемый SEB Wealth Management "Активный план SEB" с 118 001 участник (в конце 2013 года - 120 813) и доходностью 0,11% - восьмым показателем доходности среди активных пенсионных планов.
Третьим является управляемый Citadele Asset Management "Активный пенсионный план Citadele" с 114 021 участником (104 683) и доходностью 1,23% - седьмым показателем доходности среди активных пенсионных планов.
Из девяти консервативных планов вложений самым доходным был управляемый Finasta Asset Management "Консервативный план вложений Finasta" - 6,35%, а спады доходности произошли у находящегося в управлении Citadele Asset Management плана Bluzs - минус 0,53% , и у управляемого SEB Wealth Management плана Jurmala - минус 0,52%.
У наиболее популярного консервативного плана "Стабильность" общества Swedbank ieguldijumu parvaldes sabiedriba, имеющего 104 318 участников, доходность в течение года составила 1,39%, и это третий показатель доходности среди консервативных планов вложений.
Самым доходным среди четырех сбалансированных планов вложений был управляемый Norvik ieguldijumu parvaldes sabiedribа пенсионный план Venta - 4,98%, а негативная доходность была у управляемого SEB Wealth Management плана SEB sabalansetais plans - минус 0,64%.
В конце 2013 года средствами государственных фондированных пенсий в Латвии управляли семь обществ управления вложениями, предлагавших 23 плана вложений: 9 консервативных, 4 сбалансированных и 10 активных.