В 2021 году банк SEB выделил на покупку или ремонт жилья почти 176 миллионов евро, что на 34% больше, чем годом ранее. Число сделок выросло на 17% по сравнению с предыдущим годом.
Средняя сумма кредита в прошлом году увеличилась почти на 13%. В свою очередь ежемесячный платеж по половине (52%) ипотечных кредитов, выданных в прошлом году, не превышает 300 евро.
Чаще всего, в 67% случаев, клиенты банка SEB обращаются за финансированием для приобретения и ремонта квартиры. Но с каждым годом становится все больше тех, кто принимает решение о покупке, ремонте или строительстве частного дома. В прошлом году на эти цели были направлены 32% от общего предоставленного финансирования. По сравнению с 2020 годом прирост в этом сегменте превысил 60%.
В сегменте квартир наибольшее число сделок — порядка 60% — по-прежнему совершается на вторичном рынке. При этом более половины предоставляемого финансирования идет на приобретение квартир в домах, построенных после 2000 года.
"Несмотря на то, что пандемия Covid-19 продолжается, жители адаптировались и больше не откладывают планы по улучшению жилищных условий, как это было весной 2020 года, в ситуации, когда масштабы влияния эпидемии были еще неизвестны. В прошлом году спрос на финансирование покупки и ремонта жилья продолжал расти, и мы прогнозируем, что такая тенденция сохранится и в этом году", - говорит руководитель Центра консультаций частных лиц банка SEB Марис Опинцанс.
"С учетом сложившейся ситуации в сфере энергоресурсов все более актуальным становится вопрос энергоэффективности жилья. Чтобы поддержать жителей, которые выбирают дома с высшим классом энергоэффективности, мы предлагаем Зеленый кредит на жилье на более выгодных условиях. Так мы призываем жителей задуматься о том, что энергоэффективное жилье не только более дружественно к окружающей среде, — его ценность в долгосрочной перспективе выше, а коммунальные платежи — ниже", — отмечает Опинцанс.
У жителей выросли накопления для участия в покупке
Средняя сумма кредита в сегменте квартир в домах, построенных до 2000 года, в прошлом году составила около 45 тысяч евро (в 2020-м — около 43 тысяч евро). В случае с новыми квартирами, в домах, построенных после 2000 года, средний размер займа составлял примерно 90 тысяч евро (годом ранее — 87 тысяч евро). А в сегменте частных домов сумма кредита составила в прошлом году приблизительно 130 тысяч евро (в 2020 году — около 110 тысяч евро).
"В прошлом году цены на недвижимость выросли во всех сегментах, и мы по-прежнему сталкиваемся с ситуацией, когда банк не может выделить необходимое финансирование, поскольку оно может быть предоставлено только на основании заключения оценщика", - продолжает Марис Опинцанс.
"Но оценщики не могут "скорректировать" свою оценку до необходимой, потому что им еще не хватает сделок для сравнения в Земельной книге; кроме того, нет объективного представления о том, насколько стабильны и ликвидны новые цены, устанавливаемые продавцами. Поэтому мы видим, что средняя сумма выдаваемых займов растет не так быстро, как цены. К примеру, в домах, построенных до 2000 года, рост цены в конце прошлого года составил вплоть до 30%.
При этом мы наблюдаем, что у населения есть собственные сбережения, чтобы "компенсировать" этот рост цен в случаях, когда банк не может предоставить желаемый объем финансирования", — отмечает руководитель Центра консультаций частных лиц банка SEB.
Самые активные заемщики — в возрасте от 26 до 35 лет
По данным банка SEB, возраст более чем половины заемщиков в прошлом году составлял от 26 до 35 лет. По-прежнему важную роль в развитии кредитования играет поддержка Altum: молодые специалисты еще не накопили достаточные средства для собственного участия в покупке недвижимости, при этом желание улучшить благосостояние за счет приобретения нового жилья у них, несомненно, есть. Из выданных в прошлом году займов 41% составили кредиты с гарантией Altum для семей, еще 11% — с поручительством Altum для молодых специалистов.
"Сейчас более чем у 20% заемщиков, заключивших договор в прошлом году, ежемесячный платеж не превышает 200 евро, еще у 30% кредитополучателей сумма не больше 300 евро. Это значит, что ежемесячные платежи сейчас находятся на уровне, который может себе позволить значительная часть потенциальных заемщиков. Однако есть группы, которые по-прежнему сталкиваются с проблемой накоплений на первый взнос. Поэтому государственная поддержка, которая дает возможность уменьшить сумму первого взноса, сейчас имеет решающее значение", — подчеркивает Марис Опинцанс.