Собственный 4-й пенсионный уровень – возможности, как создать дополнительные накопления на старость

1-й, 2-й и 3-й пенсионный уровень – это основа

В среднем один житель Латвии накопил на 2-м пенсионном уровне 3700 евро. Может показаться, что это не много, но нужно учитывать, что латвийская пенсионная система существует менее 20 лет, и 2-й пенсионный уровень обязателен только для тех, кто родился после 1971 года. Со временем средние накопления должны вырасти благодаря растущим накоплениям населения и, конечно, долгосрочному росту финансовых рынков.

Если на 2-м пенсионном уровне накапливается 6% заработной платы человека, то на 1-й пенсионный уровень попадает 14%. Главное отличие в том, что в реальности эти 14% не накапливаются, а используются на пенсии теперешних пенсионеров. В принципе 1-й пенсионный уровень – это обещание правительства в будущем выплачивать человеку пенсию на основании его опыта работы и объема социальных взносов.

1-й и 2-й пенсионные уровни вместе должны образовывать примерно 40% средней заработной платы человека за трудовую жизнь. Это хорошая основа для пенсии, но ее не хватит, чтобы в старости жить на допенсионном уровне. Поэтому создан 3-й пенсионный уровень – профессионально сформированный портфель вложений, который каждому обеспечивает возможность инвестировать в финансовые рынки без какого-либо опыта и знаний. Причем, государство предлагает получить возврат подоходного налога за произведенные взносы на 3-й пенсионный уровень, сейчас он составляет 20%. Непросто найти такой инструмент вложений, который обеспечит такие же выгодные условия, как 3-й пенсионный уровень. Но, если есть достаточные ресурсы, рекомендуется растить свое благополучие и дополнительными вложениями, или создать собственный 4-й пенсионный уровень. Это самый оптимальный способ, как позаботиться об обеспеченной старости и хорошем качестве жизни.

Куда люди вкладывают деньги?

Самый известный вид вложений – это акции. У латвийских жителей наиболее популярны акции местных предприятий или известных зарубежных предприятий, а также фондовый рынок США. Часто осуществляются вложения и в инвестиционные фонды, которые главным образом выбирают те клиенты, которые получили консультацию в банке или обладают собственными небольшими знаниями в области инвестиций.

Популярными стали и торгуемые на бирже фонды, или ETF – в основном потому, что на них низкая комиссия и они обеспечивают возможность инвестировать в конкретный регион и создать свой портфель вложений в разных категориях активов.

В странах Балтии, в том числе в Латвии, часто осуществляются вложения и в недвижимость. Многие считают это наиболее надежным потому, что это осязаемое и очевидное вложение. Это хороший выбор, но, чтобы приобретать недвижимость, необходимы сравнительно большие средства. Также нужно учитывать, что приобретение жилья для себя – это хорошее вложение в будущее, но оно не будет приносить постоянного дохода в старости. Поэтому, чтобы от недвижимости можно было получать доход, нужно приобрести, например, помещения или квартиру, которые можно сдавать.

Драгоценные металлы, искусство и нумизматика более подходят экспертам

Чтобы защититься от отрицательных колебаний финансового рынка, люди часто приобретают драгоценные металлы, например, золото. Но, чтобы в случае падения финансового рынка он служил инструментом уменьшения рисков, этот драгоценный металл физически должен быть в собственности человека. Драгоценные металлы не приносят регулярной отдачи, как, например, дивиденды, поэтому их не стоит приобретать в большом объеме. Они могут помочь как защита от инфляции, и со временем их можно продать по более высокой цене, но большие вложения рекомендуется делать в такие активы, которые создают стоимость.

Инвестиции в искусство и нумизматику, или монеты, рекомендуется делать экспертам отрасли, потому что не существует единого стандарта, как успешно вкладывать в эти сферы. Это требует больших знаний и понимания того, какие произведения искусства или монеты со временем приобретут большую стоимость.

Латыши – скорее консервативные вкладчики

Жители Латвии чаще всего создают накопления на сберегательных счетах, но это нельзя назвать настоящим вложением, так как проценты, предлагаемые сберегательным счетом, очень маленькие. Например, если на сберегательном счете хранятся деньги, их стоимость со временем упадет из-за инфляции – все становится дороже, и так за эту сумму со временем можно будет позволить себе все меньше. Поэтому не рекомендуется тянуть с вложениями или приобретением активов, а лучше проконсультироваться с экспертами, чтобы понять наилучшие возможности вложений.

С чего начать?

Неправда, что вкладывать могут только те, у кого много денег. Можно начать и с 20 евро, и в этом случае разумнее будет вложить их в 3-й пенсионный уровень. Если можете позволить себе отложить более 50 евро, можно выбрать и вклад в фонды. Хорошим выбором являются регулярные взносы, потому что такие вложения длительны и дисциплинированы. Кроме того, производя регулярные взносы, не нужно так беспокоиться о падениях рынка, потому что в это время цены становятся привлекательнее и можно приобрести в собственность больше инструментов или долей фондов. Чтобы понять, какой вид вложений подходит лучше всего, каждый может обратиться к финансовым консультантам, которые помогут лучше понять инвестиционный рынок, не пугаться колебаний цен или рынка и не принимать импульсивные решения.

Регулярные вложения – правильный путь, чтобы умножить свои средства, и это может попробовать каждый. Самое важное – это начать: чем в более раннем возрасте человек начинает вкладывать, тем больше можно накопить на лучшую жизнь в старости.

Посмотрите сюда, чтобы узнать, какая стратегия накоплений лучше всего подходит Вам.