Распространение Covid-19 ударило по карману многих жителей Латвии — некоторые остались без работы, другие теперь зарабатывают гораздо меньше. Однако сложившаяся ситуация не освобождает людей от исполнения обязательств по кредиту. Банки, работающие в Латвии, идут навстречу своим клиентам, попавшим в затруднительное финансовое положение, и напоминают о возможности оформления кредитных каникул, которые распространяются в том числе и на ипотечные кредиты. Кредитные каникулы позволяют отложить возврат основной суммы кредита на несколько месяцев.

Во время чрезвычайной ситуации в Латвии все материалы DELFI о Covid-19 можно читать бесплатно.

Портал DELFI выяснил у четырех банков, услугами которых чаще всего пользуются жители Латвии — Citadele, SEB, Luminor и Swedbank, что нужно знать о каникулах по ипотечным кредитам, как подать соответствующую заявку и кто может претендовать на отсрочку платежа по кредиту.

Насколько высок интерес среди клиентов к возможности оформления кредитных каникул?


Элина Неймане, руководитель по связям в сегменте физических лиц банка SEB: Интерес клиентов к кредитным каникулам достаточно высок, с каждым клиентом мы в индивидуальном порядке обсуждаем его финансовую ситуацию, и помогаем найти лучшее решение.

Янис Кропс, представитель Swedbank: Интерес, проявляемый людьми к кредитным каникулам, можно оценить как достаточно высокий. На данный момент сложно определить точную динамику заявок, потому что ситуация меняется каждый день. В среднем на данный момент в день заявки подают примерно 200 физических лиц. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Временной период, в течение которого мы обязуемся предоставить ответ заявителю, составляет пять дней.

Владислав Миронов, член правления банка Citadele: Начиная с прошлой недели мы получили от физических лиц и предприятий 286 заявок, из которых 26 — заявки на отсрочку платежей по ипотечным кредитам, и 88 — на отсрочку платежей по потребительским кредитам для физических лиц.

Нормундс Рудзитис, руководитель отдела обслуживания физических лиц Luminor: Физические лица, у которых возникли финансовые сложности с выплатой ежемесячных платежей по кредиту, могут подать заявки на кредитные каникулы по различным видам займов — лизингу, ипотечному и потребительскому кредитам. На данный момент мы предоставили кредитные каникулы более чем 700 частным клиентам. Мы видим, что интерес очень высок — если раньше, до вируса, мы получали только пару заявок в месяц, то на прошлой неделе, когда заявки подали больше ста клиентов, стал наблюдаться рост спроса. На этой неделе мы наблюдаем снижение интенсивности подачи заявок. Мы видим, что клиенты тщательно обдумывают свою финансовую ситуацию, связываются с нами и собирают информацию о том, что делать, если она ухудшится.

Кто сможет рассчитывать на кредитные каникулы по ипотечным кредитам — только те, кто остался без работы? Смогут ли рассчитывать на кредитные каникулы и те клиенты, у которых ранее возникали сложности с погашением кредита?


Элина Неймане, руководитель по связям в сегменте физических лиц банка SEB: Каждая полученная заявка на внесение изменений в кредитный договор будет рассматриваться в индивидуальном порядке, так как ситуации могут быть очень разными — потерянная работа, неоплачиваемый отпуск, простой в частном бизнесе и прочее. Самое главное, столкнувшись со сложностями с погашением кредита — начать диалог с банком и искать решение, не дожидаясь, пока ситуация превратится в большую проблему.

Янис Кропс, представитель Swedbank: Кредитные каникулы не будут предоставляться автоматически. Прежде чем утвердить их, работники банка будут рассматривать заявки. Также для получения кредитных каникул не существует такого правила, что подавать заявки могут только те клиенты, которые остались без работы. Мы оцениваем финансовое положение каждого клиента, который претендует на возможность получения кредитных каникул. Особое внимание будет уделено в том случае, если клиент задействован в отраслях, которые уже сейчас признаны наиболее пострадавшими, к примеру, транспортной отрасли, организации мероприятий, авиации или гостиничном бизнесе и т. п. Важно подчеркнуть, что вопрос о кредитных каникулах необходимо уладить до того, как будут зафиксированы задержки по платежам. Если клиент не смог внести какой-либо из ежемесячных платежей, в силу вступают другие условия, поэтому мы призываем клиентов проявить интерес к кредитным каникулам до того, как ситуация зайдет слишком далеко и появятся задержки по платежам.

Владислав Миронов, член правления банка Citadele: Чтобы получить кредитные каникулы, клиент должен ответственно вносить предыдущие платежи по кредиту и отвечать какому-либо из следующих критериев: его ежемесячные доходы снизились более чем на 20%, либо он находится в неоплачиваемом отпуске или без работы. Напоминаем, что кредитные каникулы предназначены для клиентов банка, которые из-за влияния Сovid-19 попали в трудную финансовую ситуацию. К сожалению, мы заметили и недобросовестные действия: зафиксирован случай, когда клиент подделал документ, чтобы претендовать на кредитные каникулы. Клиент подделал справку от работодателя о том, что из-за ситуации с Covid-19 было принято решение о предоставлении неоплачиваемого отпуска. Банк проверяет подлинность поданных документов и выражает нетерпимое отношение к подобным действиям.

Нормундс Рудзитис, руководитель отдела обслуживания физических лиц Luminor: Кредитные каникулы предоставляются клиентам, у которых возникли сложности с оплатой ежемесячных платежей по кредиту. Мы призываем клиентов обращаться к нам, как только они понимают, что могут столкнуться с финансовыми трудностями. Основные причины, по которым у клиентов могут возникнуть сложности с выполнением кредитных обязательств — неоплачиваемый отпуск, ситуация простоя, в которой оказался работодатель, снижение доходов более чем на 30%. На данный момент мы видим, что чаще всего кредитные каникулы требуются самозанятым лицам, индивидуальным предпринимателям и микропредприятиям. Это означает, что на данный момент их доходы снизились и им необходима помощь, как и работающим в отраслях, наиболее пострадавшим от Covid-19 — здесь больше всего клиентов, которые работают в туристической и транспортной отрасли, а также сфере перевозок.

На какой период времени предоставляются кредитные каникулы по ипотечному жилищному кредиту?

Элина Неймане, руководитель по связям в сегменте физических лиц банка SEB: В большинстве случаев этот период составляет от трех до шести месяцев.

Янис Кропс, представитель Swedbank: Кредитные каникулы по ипотечному кредиту предоставляются на срок до 12 месяцев. По всем другим видам финансирования (как для физических лиц, так и для предприятий) можно получить кредитные каникулы на срок до шести месяцев (для любого вида займа).

Владислав Миронов, член правления банка Citadele ранее упомянул, что клиент может претендовать на облегченный порядок выплаты основной суммы кредита на три месяца. Это относится к обязательствам по ипотечным, потребительским и лизинговым кредитам.

Нормундс Рудзитис, руководитель отдела обслуживания физических лиц Luminor: Luminor предлагает кредитные каникулы по ипотечным кредитам на срок до шести месяцев, по потребительским кредитам и лизингам — до трех месяцев. Физическим лицам они предоставляются без внесения изменений в договор и без комиссионной платы.

Надо ли будет во время кредитных каникул выплачивать банку проценты?

Элина Неймане, руководитель по связям в сегменте физических лиц банка SEB: Клиенту будет необходимо продолжать выплачивать только кредитные проценты, которые составляют меньшую часть от общего платежа по кредиту. В рамках программы по поддержке услуг потребительского кредитования и лизинга заемщикам предоставляется возможность претендовать на получение кредитных каникул сроком до трех месяцев.

Янис Кропс, представитель Swedbank: Да, кредитные каникулы относятся к основной сумме кредита, однако нужно будет продолжать выплачивать кредитные проценты. Так как основная сумма составляет большую часть платежа, то благодаря кредитным каникулам существует возможность избежать финансовых трудностей. Тем не менее, нужно учитывать, что после кредитных каникул немного увеличится размер ежемесячного платежа. Так как выплата основной суммы откладывается, то за время кредитных каникул она не уменьшается, и после окончания кредитных каникул, когда возобновляется выплата основной суммы, ежемесячный платеж немного возрастает.

Владислав Миронов, член правления банка Citadele: Кредитные каникулы подразумевают откладывание возврата основной суммы кредита, однако кредитные проценты необходимо будет продолжать выплачивать.

Нормундс Рудзитис, руководитель отдела обслуживания физических лиц Luminor: Кредитные каникулы предусмотрены для клиентов, которые испытывают финансовые затруднения, и после того, как ситуация стабилизируется, клиент может прекратить их в любой момент. Это означает, что на данный срок откладывается возврат основной суммы кредита, что позволяет домохозяйством пережить период финансовых сложностей, вызванный глобальной пандемией. Отложенные платежи после окончания кредитных каникул будут распределены по оставшемуся сроку займа, также необходимо постоянно выплачивать кредитные проценты.

Будет ли изменен срок погашения кредита?


Элина Неймане, руководитель по связям в сегменте физических лиц банка SEB: Для физических лиц в рамках программы поддержки заемщиков мы предлагаем возможность пересмотреть кредитный договор без комиссионной платы, в том числе — использовать возможность на время отложить возврат основной суммы кредита, сохранив при этом условия действующего договора.

Янис Кропс, представитель Swedbank: Нет, срок погашения кредита изменен не будет.

Владислав Миронов, член правления банка Citadele: Откладывание возврата основной суммы кредита предусматривает реструктуризацию кредита, которая влияет и на срок погашения кредита.

Нормундс Рудзитис, руководитель отдела обслуживания физических лиц Luminor: После окончания кредитных каникул отложенные платежи будут распределены по оставшемуся сроку займа без изменения условий договора, в связи с чем срок погашения кредита изменен не будет.

Как можно подать заявку на кредитные каникулы?


Элина Неймане, руководитель по связям в сегменте физических лиц банка SEB: Подать заявку на внесение изменений в кредитный договор клиенты могут в удобной для себя удаленной форме — в разделе своего интернет-банка "Кредиты/лизинги" выбрать "Мои кредиты", "Подать заявку на внесение изменений" и заполнить поле комментария. Получив заявку, работники банка оценят, требуется ли дополнительная информация, которую выяснят, связавшись с клиентом. Если у клиента есть студенческий кредит или страхование кредитных платежей, мы призываем его написать заявление в свободной форме в разделе сообщений интернет-банка. Если у клиента появились вопросы, связанные с подачей заявки, мы призываем связаться с нашим клиентским центром, позвонив по телефону +371 2666 8777, и специалисты обязательно помогут, предоставив консультацию.

Янис Кропс, представитель Swedbank: Подать заявку на кредитные каникулы можно на домашней странице Swedbank, заполнив специальную форму заявки для физических лиц. Эта форма доступна при подключении к интернет-банку. Более подробная информация доступна по этой ссылке.

Владислав Миронов, член правления банка Citadele: Чтобы подать заявку на кредитные каникулы, мы призываем клиентов связаться с центром поддержки клиентов по телефону 6701 0000 или написать в один из мессенджеров — Facebook Messenger, WhatsApp или чат в приложении. Мы работаем над упрощенной формой заявки, которая будет доступна в электронном формате.

Нормундс Рудзитис, руководитель отдела обслуживания физических лиц Luminor: Подать заявку на кредитные каникулы клиент может удаленно, не отправляясь в банк — достаточно подать заявку в своем интернет-банке.

Во сколько клиентам обойдется заявка на кредитные каникулы?


Элина Неймане, руководитель по связям в сегменте физических лиц банка SEB: Подача заявки в банке SEB бесплатна.

Янис Кропс, представитель Swedbank: Swedbank не применяет комиссионную плату за внесение изменений в кредитный договор — ни с началом, ни с окончанием кредитных каникул.

Владислав Миронов, член правления банка Citadele: Учитывая, что кредитные каникулы являются инструментом поддержки физических лиц и предприятий в это непростое время, их оформление предоставляется бесплатно.

Нормундс Рудзитис, руководитель отдела обслуживания физических лиц Luminor: За подачу заявки на кредитные каникулы клиентам платить не придется, они в условиях чрезвычайной ситуации предоставляются без дополнительной комиссионной платы.


Какие сведения о себе должен указать клиент в заявке на кредитные каникулы?

Элина Неймане, руководитель по связям в сегменте физических лиц банка SEB: Заявку на кредитные каникулы можно в разделе своего интернет-банка "Кредиты/лизинги" выбрать "Мои кредиты", "Подать заявку на внесение изменений" и заполнить поле комментария. Вся необходимая клиенту информация там указана. Получив заявку, работники банка оценят, требуется ли дополнительная информация. Если информация необходима, работники связываются с конкретным клиентом и выясняют ее.

Янис Кропс, представитель Swedbank: В заявке необходимо выбрать, к какому договору финансирования вы хотите применить кредитные каникулы, необходимо указать причину (прекращение трудовых отношений, снижение финансирования и т. п.), а для того, чтобы отправить заявку, необходимо подтвердить ознакомление с условиями.

Владислав Миронов, член правления банка Citadele: Клиенту необходимо предоставить какой-либо из подтверждающих документов (справку из ГАСС или подтверждение от работодателя): о снижении ежемесячных доходов (как минимум на 20%), о нахождении в неоплачиваемом отпуске или статусе безработного. Более подробную информацию можно найти на нашей домашней странице. На данный момент мы работаем над упрощением процесса для клиента, к примеру, чтобы клиенту не приходилось подавать отдельные документы о статусе безработного, а мы могли получить эту информацию из соответствующего регистра. Мы призываем своих клиентов оперативно подавать необходимые документы и своевременно сообщать о проблемах, чтобы общими усилиями найти лучшее решение в условиях сложившейся чрезвычайной ситуации.

Нормундс Рудзитис, руководитель отдела обслуживания физических лиц Luminor: В заявке на кредитные каникулы требуется разъяснить причины, по которым необходимо отложить платежи, число откладываемых платежей и дату, с которой будут откладываться платежи, а также указать номер кредитного договора. Прикладывать справку от работодателя при увольнении, неоплачиваемом отпуске и т. п. нет необходимости.

У вас уже есть активная подписка!

Это платная статья.

Чтобы продолжить чтение, скачайте последнюю версию приложения DELFI или продолжите чтение с помощью интернет-браузера.

Читать статью.
  • Ежемесячно публикуется более 80 статей и видеоматериалов
  • Репортажи, интервью, аналитика, расследования и обзоры
  • DELFI без рекламы
  • Видеолекции и полный архив статей
Подпишитесь на DELFI plus за 2,99 на 4 недели:
Что дает подписка на DELFI Plus?
У вас уже есть подписка?

Tags

коронавирус Кредит
Опубликованные материалы и любая их часть охраняются авторским правом в соответствии с Законом об авторском праве, и их использование без согласия издателя запрещено. Более подробная информация здесь.

Comment Form