Если человек получает зарплату "в конверте" и затем кладет деньги на счет, то для получения кредита ему придется принести справку от работодателя. В ней тот напишет, каков реальный доход клиента. Не будет справки — не будет и кредита.
"Я не представляю пока, как будет работать задуманная правительством система обмена информацией между банками и СГД, — признался представитель Hansabanka. — Но мы хотим заранее подготовиться к новым правилам игры".
По неофициальной информации, "заранее подготовиться" к новым правилам решили также в Parex banka, Aizkraukles banka и Nordea.
В разговоре с изданием руководитель отдела ипотечного кредитования Nordea Илона Седлиниеце отметила, что у них и раньше были довольно консервативные требования к клиентам. "Мы всегда давали кредит исходя из официально подтвержденных доходов, — говорит она. — Если мы видим, что в заявлении человек указал какие-то сомнительные суммы зарплаты, то обращаемся в Государственное агентство социального страхования или требуем данные об уплаченных налогах. Потребительские ссуды и кредитные карты мы с самого начала выдавали только под официальные заработные платы, которые поступают на счет в банке".
По словам И.Седлиниеце, достаточно сказать клиенту, что он вызывает сомнения и что мы хотим проверить его в СГД, как он сам забирает заявление и уходит навсегда, если у него действительно не все в порядке.
Отметим, однако, что по закону "О защите данных физических лиц" пока ни одно кредитное учреждение не имеет права запрашивать информацию об уплаченных потенциальным заемщиком налогах в СГД.
Руководитель отдела ипотечного кредитования Parex banka Лиене Сатовска, наоборот, заявила, что банк не вводит никаких новых ограничений. "Мы сейчас выдаем кредиты, учитывая оборот денег на счете клиента. Конечно, когда новые разработки правительства вступят в силу, мы будем вынуждены им подчиниться. И я очень надеюсь, что это действительно приведет к снижению уровня инфляции и заставит работодателей платить людям официальные зарплаты, — говорит она. — И конечно, те, кто сейчас получает зарплаты "в конвертах", не смогут себе в будущем позволить кредит".
Интересен еще один момент. Ранее звучали предположения, что люди, которые не смогут получить кредиты в банках, переметнутся на нерегулируемый рынок. Но, по словам Лиене Сатовски, существует вероятность, что поправки к законам будут распространяться и на компании, занимающиеся потребительским и ипотечным кредитованием.
Руководитель департамента поддержки кредитования частных лиц SEB Unibanka Арнис Шкапарс сообщил: банк по своей инициативе не введет борьбу с инфляцией, пока поправки к законам не будут утверждены парламентом и пока не станет ясен механизм их действия.
По его прогнозам, число людей, которые после введения новых норм смогут взять кредит, уменьшится почти наполовину. "На рынке недвижимости я прогнозирую снижение числа сделок и стабилизацию цен, — говорит Шкапарс. — В отдельных же сегментах они снизятся — например, на жилье в блочных домах в плохом состоянии и не в очень хороших районах".
Опрошенные девелоперы также придерживаются такой точки зрения, напирая на то, что в новых проектах стоимость жилья не упадет.
"Преждевременная инициатива банков может внести некоторые корректировки в наш бизнес, — заявил Александр Крегер, руководитель отдела новых проектов Оber Haus Real Estate Latvia. — В первую очередь это коснется вторичного рынка жилья: основными клиентами в данном сегменте являются люди, у которых существуют проблемы с официальными доходами. Вследствие сужения их возможностей на получение кредита спрос на серийные квартиры значительно снизится. Соответственно, упадут и цены".
Ему вторит и Марис Лаукалейс, руководитель отдела оценки компании Arco Real Estate: "Упадет спрос на неликвидные квартиры. Но по нашему бизнесу это не ударит. Большинство наших клиентов — люди с высоким и стабильным уровнем доходов, с которых платятся все налоги. Они смогут позволить себе жилье при любом раскладе. И если цены на дешевые квартиры снизятся, то стоимость новых проектов, наоборот, повысится".
Члена правления девелоперской компании Hanner Real Estate Юриса Дрейманиса смена концепции кредитования в банках тоже не пугает. Куда больше неприятностей, по его мнению, может принести налог на недвижимость, введение которого также прописано в плане по борьбе с инфляцией. "Однако если думать о долгосрочной перспективе, эта мера лишь выдавит с рынка спекулянтов, которые дестабилизируют его и способствуют росту цен. Поэтому большинство девелоперов выступает за принятие налога", — говорит Ю.Дрейманис.
Еще один сегмент, держащийся на заемных средствах, — автолизинг. Однако дилеры не склонны драматизировать ситуацию. Ингус Рутиньш, директор автодилерской компании Audi Centrs Rīga, уверен, что клиенты центра обычно не имеют проблем с получением кредита, так как "не являются частью теневой экономики". Впрочем, он допускает, что инициатива латвийских банков ударит по бизнесу дилеров подержанных автомобилей.
У члена правления автодилерской компании Baltijas realizācijas centrs Алдиса Пиленса вызывает опасения лишь тот факт, что в процедуру выдачи займов хотят включить СГД. "Вряд ли госслужба, не имея резервных человеческих и финансовых ресурсов, сможет справиться с такой дополнительной бюрократической нагрузкой", — предполагает он.
Между тем беспечность игроков рынка кажется напрасной. Например, Янис Самсонов, руководитель управления продажами Parex līzings un faktorings, сказал, что в ближайшие дни будет проведено собрание по поводу пересмотра условий предоставления лизинга. Хотя тут же поспешил успокоить: "Мы всегда практиковали индивидуальный подход к каждому клиенту, дабы предложить ему оптимальный вид услуг. Такой стратегии мы намерены придерживаться и в будущем".
Рискнем предположить, что инициатива банков, которые решили бежать впереди паровоза, будет иметь куда более серьезные последствия, чем предполагают девелоперы и дилеры. И под удар попадут не только торговцы автомобилями секонд-хэнд и квартирам, поскольку новое жилье и новые машины покупают не только топ-менеджеры представительств западных компаний или сотрудники госучреждений, получающие "белые" зарплаты. Другой вариант развития событий: рынок кредитных и лизинговых услуг уйдет в "серую зону" или будут найдены способы обойти нормы законов.
Seko "Delfi" arī Instagram vai YouTube profilā – pievienojies, lai uzzinātu svarīgāko un interesantāko pirmais!
