Жителям Латвии за примерами не придется далеко ходить — в Интернет-банки, активно продвигаемые нашими кредитными учреждениями. Причины очевидны: проведение операций в Интернете, а не в филиале дает банкам возможность экономить на затратах. Да и для самих клиентов комфортно.
Новая тенденция, которую нам еще предстоит испытать, — введение вслед за on-line-платежами и переводами практики on-line-продаж финансовых продуктов. Год назад, вскоре после падения рынка акций технологических компаний, специалисты JP Morgan прогнозировали: к 2003 году 15% всех без исключения финансовых продуктов в Европе будет продаваться в Интернете. Оборот на этом рынке достигнет 440 млрд. EUR, а число on-line-клиентов — 55 миллионов. Маленькая, но все же часть этого рынка придется и на Латвию. Вопрос — какая? И останутся ли банки единственными игроками на этом поле?
В отличие от банков латвийские страховые компании в е-бизнесе себя никак еще не проявили. "Прожиточный минимум" — web-сайты — имеется у большей части страховщиков. Но на деле в некоторых случаях это убогие вывески с контактной информацией и списком предлагаемых видов страхования.
Следует отметить движущихся в "е-направлении" пионеров. Три латвийских страховщика рисков — Balva, BTA и Alterna (компания уже почти год как стала частью ERGO Latvija, однако web-сайт у нее пока сохранился старый) — обеспечили возможность заказывать полисы и в Сети.
В "Интернет-агентстве" на сайте Balva можно заказать полисы по транспортному страхованию — местную "обязаловку", зеленые карты, добровольное страхование ответственности Baltic Pool и даже каско. А также полисы по страхованию здоровья для путешествующих в Россию, Беларусь или Украину. Впрочем, по признанию руководства Balva, этими предложениями пока пользуются лишь единицы.
Услуга "e-polise" от BTA открывает путь к покупке в Сети полиса "обязаловки" и страхования здоровья на скромную сумму — 1000 Ls. На web-страничке www.alterna.lv можно заказать полис "обязаловки" — сейчас так покупают лишь несколько десятков полисов в год.
Конечно, до on-line-продаж тут еще далеко, поскольку фактически сделка с подписанием документов и оплатой тут же на сайте не производится. Полис клиенту доставляет курьер (или страховой агент). Оплата в зависимости от страховщика может производиться наличными при доставке полиса, может — перечислением по выписанному счету или даже… в кассе компании.
Правда, BTA тут — приятное исключение. Компания предлагает оплатить полис на сайте с помощью кредитной или дебетной карточки. Сейчас эта опция временно недоступна — идет усовершествование системы для повышения ее безопасности. BTA надеется, что после этого пока еще неактивный интерес к такой форме оплаты полисов возрастет.
Немудрено, что первыми на просторы Интернета выходят именно виды страхования со стандартизируемыми размерами премий — та же "обязаловка" или туристическое страхование. Клиент выбирает нужные параметры (скажем, тип и вес автомобиля, срок страхования и т. д.), и для него тут же рассчитывается стоимость полиса. Фокус не проходит в Balva со страхованием каско — договариваться о размере премии нужно со страховым агентом, который связывается с клиентом, заказавшим полис в Интернете. Такова уж специфика данного вида страхования.
Опрошенные Kb представители латвийских страховых компаний в качестве главного фактора, препятствующего развитию е-коммерции в страховании, называют отсутствие у нас закона об электронной подписи (т. н. е-закона). Ведь страховой полис по закону действителен, лишь если подписан обеими сторонами. Поэтому вариант "купил полис on-line, распечатал и владей" невозможен.
Выступавшие на форуме е-бизнеса в Риге руководители европейских страховых компаний называли другие причины медленного сближения страхования и Интернета. Президент финской Sampo Insurance Company Ханну Кокконен "во первых строках" отметил непригодность многих продуктов страхования для on-line-продажи. Они, как правило, нестандартизированы. Требуют личного контакта страховщика и клиента, индивидуального подхода (а за советы специалиста ведь и можно взять дополнительную плату, что немаловажно).
Философским вопросом: "есть ли будущее у on-line-страхования?" на е-форуме задался и Йенс Эрик Кристенсен, президент датской компании Codan (той самой, что является стратегическим инвестором страховой группы Balta). Ответ скорее утвердительный, нежели отрицательный. Правда, с массой "но". Нельзя забывать о том, что еще совсем немного семей разжились Интернетом. Поэтому даже самые оптимистические прогнозы не предвидят получения on-line более чем 5% страховых премий к 2005 году.
Главный аргумент в пользу продажи страховых полисов on-line тот же, что и в любой другой индустрии, — это огромная экономия на затратах. Согласно приведенным г-ном Кристенсеном цифрам, средние расходы на администрирование одного полиса в Интернете составляют 0,5 EUR. Тогда как при использовании центра звонков для заключения такой сделки расходы достигают 8 EUR. К тому же более эффективное использование информации должно позволить страховщикам лучше оценивать подписываемые риски.
Другой аргумент — качество "е-клиента". Как подтверждают исследования рынка в США, покупать страховые услуги в Интернете согласилась бы лишь пятая часть населения. Однако именно эта пятая часть — самый лакомый для страховщиков кусок! Это специалисты, имеющие сравнительно высокий доход и готовые приобрести сразу несколько страховых продуктов.
Публикуется в сокращении
Seko "Delfi" arī Instagram vai YouTube profilā – pievienojies, lai uzzinātu svarīgāko un interesantāko pirmais!
