Какую цену пришлось заплатить за эту ошибку, каждый хорошо знает по собственному опыту. Именно поэтому Министерство экономики сейчас не может оставаться равнодушным, глядя на то, как похожие риски формируются в сфере так называемых быстрых кредитов.
"Легкие" деньги
Согласно результатам исследования бизнес-портала Nozare.lv, быстрыми кредитами пользовались до 22% или почти полмиллиона жителей Латвии, а 48% из них имели проблемы со своевременной отдачей кредита (по данным исследования gudriem.lv).
Заем денег без серьезной оценки платежеспособности и получение новых кредитов для погашения старых загоняет людей в кредитную зависимость. Причем, особенно часто в подобных ситуациях оказывается молодежь и лица с нерегулярными доходами. Истории обычно похожи: юноши, едва дождавшись совершеннолетия, без ведома родителей берут "быстрый" кредит, чтобы устроить вечеринку для друзей; зависимые от азартных игр, не отходя от игрового автомата, получают смс-кой новую "инъекцию"; посетители клубов в Старой Риге, которым под утро не хватает ресурса на последнюю стопку, обращаются за помощью к смс-кредитору.
Конечно, есть такие люди и семьи, которым быстрый кредит помог в тяжелый момент получить доступ к деньгам и решить срочные проблемы. Однако если небольшую сумму не удается вернуть вовремя, за короткий срок долг может вырасти в разы.
Призрак нового "пузыря"
Первые шаги к регулированию отрасли уже предприняло предыдущее правительство, введя лицензирование небанковских кредитных учреждений и выдвинув ряд требований к деятельности отрасли быстрого кредитования. Но практика показывает, что этого недостаточно.
Например, процентные ставки по быстрым кредитам сейчас никак не регулируются. В Литве максимальная ставка определена в размере 200%, тем временем в Латвии, по свидетельству данных, обобщенных исследовательским центром Re:Baltica, они могут колебаться между 180% и 1552%(!!!) годовых (кроме первого кредита).
Другой важный, но нерегулируемый вопрос — стоимость обслуживания кредита. Услуга продления срока выплаты сейчас может по цене превышать собственно выданную сумму кредита. В свою очередь, рекламные и маркетинговые кампании нередко основаны на методах манипуляции и вводят потребителей в заблуждение ("первый кредит бесплатно" или "возьми кредит, пицца бесплатно").
Работа для правительства
Для решения проблем отрасли быстрого кредитования создана рабочая группа, в состав которой входят представители Министерства экономики, Центра защиты прав потребителей, Министерства финансов, Государственной службы доходов, Комиссии по рынку финансов и капитала и негосударственных организаций. До 1 апреля 2013 года специалисты должны подготовить свой проект предложений, в том числе по таким направлениям:
1) Подготовить изменения в нормативных актах, с целью ограничить размер процентных ставок по быстрым кредитам и выдачу займа без полагающейся оценки платежеспособности получателя кредита (здесь важной роль отводится будущему кредитному бюро, которое обобщит информацию о финансовых обязательствах потребителей).
2) Разработать критерии для рекламных и маркетинговых мероприятий в сфере быстрого кредитования, с помощью которых снизить количество импульсных займов без осознания возможных последствий и обязательств.
3) Расширить полномочия Центра защиты прав потребителей, обеспечив им более широкие возможности получать необходимую для надзора информацию от небанковских кредитных организаций, обеспечить стандарты для отчетов и статистики о деятельности небанковских кредитных организаций, а также контролировать соблюдение принципа ответственного кредитования.
Еще один вопрос, заслуживающий обсуждения, — возможность передать надзор за небанковскими кредитными учреждениями Комиссии по рынку финансов и капитала, что позволит повысить качество контроля.
Я убежден, навести порядок в сфере быстрого кредитования — обязанность правительства. От бремени быстрых кредитов страдают преимущественно наименее защищенные группы общества. Мы должны ввести разумное регулирование, чтобы защитить интересы потребителей и устранить возможность попадания в ловушку задолженности.
