С будущего понедельника все латвийские коммерческие банки обязаны вносить данные о своих должниках в Регистр должников. Ответственным за разработку и поддержание работы Регистра должников является Банк Латвии (БЛ). Он же оплачивает все расходы на создание и содержание системы. Пока происходит накопление информации, получать данные о несостоятельной клиентуре из регистра можно будет с 1 октября.
"Компромат" станут выдавать по запросу самих кредитных учреждений или Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК). При этом БЛ не имеет права указывать банк, который предоставил данные о должнике. Обмен информации среди участников регистра происходит в режиме online в электронном виде. Банки новую информацию в регистр должны внести в течение пяти рабочих дней.
В свою очередь, если должник решит узнать, что конкретно за ним числится, ему или его уполномоченному представителю следует подать заявление и предъявить паспорт и доверенность. Кстати, запрос и получение данных из регистра как для банков, так и для должников бесплатные.
Меньше сотни — не страшно
Если говорить о термине "должник", то под ним подразумеваются физические или юридические лица, причем неважно, являются ли они подданными Латвии или ее нерезидентами. Должником лицо будет считаться в следующих случаях:
- Во-первых, если заемщик запоздал с оплатой платежей, определенных кредитным договором, более чем на 60 дней и если сумма платежа не меньше 100 Ls или ее эквивалента в других валютах. По имеющейся у "Телеграфа" информации, в других странах Европы минимальная сумма долга определена также на невысоком уровне — около 500 USD. При этом во всех опрошенных "Телеграфом" латвийских банках уверены, что если лицо стало должником в случае несчастья или форс-мажорных обстоятельств, то 60 дней вполне хватает, чтобы решить проблемы, к примеру, переструктурировать кредит. Сотрудники кредитных учреждений также заверили, что каждый случай будут оценивать индивидуально.
- Во-вторых, если нарушена 73-я статья Закона о кредитных учреждениях, которая предписывает при общении с банками предоставлять полную и правдивую информацию о своем финансовом положении и собственности.
- В-третьих, если дебитор,
по мнению банка, допустил
существенные нарушения
кредитного договора
(в том числе, если
банку приходится реализовывать
залог кредита
для покрытия обязательств,
если выполнение
обязательств перенимает
поручитель и т.д.).
В правилах оговорено, что должниками являются лица, нарушившие различные виды кредитных договоров. Под это определение подпадают ссуды, лизинговое кредитование, факторинг, договор о превышении банковского счета (овердрафт), договор о предоставлении поручительства/ гарантии или аккредитива, а также другие договоры о заключении рисковых сделок.
Пожизненное наказание
Если физическое или юридическое лицо не смогло выполнить вышеперечисленные требования, то информация о них, как и о кредитах, будет занесена в "черный список" навсегда. Пресс-секретарь БЛ Эджус Вейиньш пояснил "Телеграфу", что вычеркнуть имя из регистра в большинстве случаев нельзя, так как в систему заносятся только существенные нарушения. Если же должник оплачивает свою задолженность, банк вносит соответствующие данные в регистр — дополняет и исправляет имеющуюся информацию. Причем исправить репутацию, хотя бы частично, можно лишь полностью погасив все обязательства о просроченных платежах.
Единственное исключение, когда лицо могут вообще вычеркнуть из списка, это если клиент не согласен с внесением его в регистр, посылает жалобу в БЛ, центробанк ее рассматривает и разбирается с коммерческим банком. Лишь последний может погасить запись о должнике. "Однако теоретически возникновение такого случая маловероятно", — отмечает Эджус Вейиньш.
Seko "Delfi" arī Instagram vai YouTube profilā – pievienojies, lai uzzinātu svarīgāko un interesantāko pirmais!
