2023 год очертил перемены в банковском секторе Латвии, которые вызваны как стратегией конкретных банков, так и объективными внешними факторами, отметила в интервью агентству LETA председатель Правления Rietumu Banka Елена Бурая.
Спрос на финансирование крупных проектов
Учитывая изменение модели бизнеса многих банков и отказ от работы на внешних рынках, банки стали концентрировать свою деятельность на внутреннем рынке, следствием чего стало усиление конкуренции между кредитными учреждениями, в особенности в секторе бизнес-клиентов.
"В Латвии продолжают доминировать банки с иностранным капиталом. Размер капитала банков определяет то, какого объема кредитные проекты могут финансировать конкретные кредитные учреждения. В этой ситуации бизнес-клиенты, планирующие привлечь значительные средства для реализации масштабных проектов, выбирают партнеров среди банков, способных профинансировать крупные проекты, – и таких партнеров на латвийском рынке объективно не много. В то же время спрос на финансирование крупных проектов со стороны предпринимателей является высоким", - отметила Бурая.
По ее словам, логичным следствием является консолидация банков, и в следующем году можно прогнозировать продолжение этой тенденции, а также увеличение конкуренции и в сегменте обслуживания частных лиц.
Получить ипотечный кредит станет сложнее?
Нынешний год прошел под знаком высоких процентных ставок, что оказало существенное влияние на сферу кредитования. Корпоративные клиенты все больше ищут возможности рефинансирования своих существующих обязательств, а также возможности привлечения инвестиций в капитал предприятия, что позволяет существенно увеличивать объемы финансирования. И здесь преимуществом обладают те кредитные учреждения, у которых, во-первых, такие ресурсы есть и, во-вторых, которые готовы углубляться в проекты своих клиентов, оценивать нюансы из бизнеса и потребности, и предлагать индивидуальные решения.
"Учитывая, что центробанки продолжают политику высоких базовых ставок, этот фактор продолжит оказывать влияние на латвийский финансовый рынок и в новом году, - прогнозирует руководитель Rietumu Banka.
Говоря о второй стороне этой медали – вкладах – нужно отметить, что в силу высоких процентных ставок они остаются привлекательными для клиентов. В то же время мы не прогнозируем в следующем году существенного увеличения объема местных вкладов, поскольку, даже учитывая снижение темпов инфляции, сохранение высокого уровня цен не способствует развитию культуры вкладов в Латвии. Более широкие возможности у латвийских банков есть в сфере привлечения вкладов европейских клиентов в сотрудничестве с соответствующими fintech платформами.
На латвийские банки, которые работают в сфере ипотечного кредитования частных лиц, в следующем году, несомненно, большое влияние будут оказывать принятые изменения в законодательстве о поддержке заемщиков, которые налагают на банки обязанность уплачивать пошлину за каждый соответствующий ипотечный кредит. Это дополнительное бремя расходов, как и сам факт изменения условий для уже выданных кредитов, по нашему мнению, в ближайшей перспективе окажут негативное влияние на развитие ипотечного кредитования".
Внимание - на системы контроля
По словам Елены Бурой, одним из важнейших факторов, которому банкам в новом году следует уделять внимание, будет дальнейшее совершенствование систем внутреннего контроля; работа в сфере противодействия легализации преступно полученных средств, финансирования терроризма и пролиферации; соблюдение и внедрение международных санкций. Требования в этих областях продолжают повышаться, вследствие чего банкам будет необходимо осуществлять дополнительные вложения в технологии и обучение персонала.
"При этом следует отметить, что латвийские банки уже проделали в этом направлении большую работу, и в целом системы AML (Anti-Money Laundering) финансовой отрасли нашей страны соответствуют лучшим мировым стандартам, - говорит она.
Еще один существенный аспект, который будет влиять на работу кредитных учреждений, – это дальнейшее внедрение стандартов устойчивого развития или ESG (Environmental, social, and governance) в повседневную работу банков. Все более важными будут становиться такие факторы, как прозрачность корпоративного управления, обеспечение равноправия полов, социальная ответственность, забота об охране окружающей среды – в том числе использование возобновляемой энергии.
Банкам нужно будет все строже оценивать проекты своих клиентов с позиции ESG и придется отказываться от сотрудничества с предприятиями, которые не соответствуют этим критериям. Поэтому имеет смысл действовать проактивно, финансировать больше проектов зеленой энергии. Например, в кредитном портфеле Rietumu Banka сейчас около 40% кредитов являются «зелеными», и банк намерен и далее увеличивать эту пропорцию".
Стоит ли банкам ждать прибыли?
"В целом финансовая отрасль Латвии в настоящее время находится на высоком уровне развития, работает в соответствии с лучшими мировыми стандартами. Это видят и оценивают зарубежные партнеры, консультанты, аудиторы, регуляторы. Латвийский банковский сектор становится более компактным, при этом он устойчив и имеет хорошие перспективы развития, - считает глава Rietumu banka.
Можно прогнозировать, что латвийские банки в следующем году сохранят свои возможности получения прибыли, однако это будет требовать все более детального анализа проектов клиентов и учета их нужд, последовательной стратегии, принятия правильных и своевременных решений, вложений в технологии и персонал.
Рост банковской отрасли неизбежно тесно связан с ростом экономики Латвии в целом, и среди важнейших факторов здесь следует отметить прогнозируемость и стабильность законодательства, сокращение бюрократического бремени, снижение инфляции и борьбу с теневой экономикой".
