Донеси на себя сам. 13 вопросов и ответов про обязательное анкетирование клиентов латвийских банков  (176)

Каждый клиент латвийских банков в этом году получит для заполнения анкету, в которой будет перечень вопросов, позволяющих определить, является ли он политически значимым лицом и должен ли попадать под особый контроль со стороны надзирающих органов и спецслужб.

Анкеты могут быть как "бумажными", так и в виде опроса в интернет-банках.

Каждый банк может самостоятельно придумывать вопросы. Как пишет Lsm.lv, в банке DNB, который уже начал анкетирование, задают спрашивают о следующем:

По словам представителей банков, последствия будут такими же, как если бы клиент во время общения с банком указал любую ложную информацию. То есть банк может ограничить работу с клиентом, не предоставлять отдельные услуги, применять повышенные кредитные ставки и т.д. В DNB, например, решили ограничить часть услуг, доступных через интернет-банк. Другие банки могут придумать свои "санкции", либо держать их в тайне, предпочитая "пугать" упрямцев лично, не афишируя это.

Да, если посчитают нужным. Поэтому указать "не хочу отвечать" и надеяться, что система это "проглотит", скорее всего, не выйдет.

Банк DNB уже начал. Swedbank обещает начать с 1 июня опрашивать всех новых клиентов, а с 1 декабря — всех своих существующих клиентов. Другие банки пока не уточняют сроки.

Этого требует новая редакция закона "О легализации доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма", о которой еще на стадии законопроекта мы очень подробно писали. Формально к банкам предъявлены дополнительные требования в рамках процедуры "Знай своего клиента", в том числе и необходимость знать о том, кто является политически значимым лицом, а кто нет. Здравый смысл диктует, что списки таких лиц банкам должны предъявить спецслужбы и надзирающие органы, но по факту от латвийцев потребуют самих себя отнести (или не отнести) к этим лицам.

Как сказано в законе, политически значимыми лицами считаются занимающие высшие должности чиновники, военные, судьи, политики, члены правлений государственных и предприятий и т.д., а также их супруги (в том числе гражданские), родители, бабушки-дедушки, внуки-внучки, братья-сестры. Отдельно упоминаются и лица, которые имеют с указанными выше легко доказуемые деловые "или другие тесные" отношения.

Фактически в понятие "политически значимое лицо" входят не только представители высшей исполнительной, законодательной и судебной власти, а также топ-чиновники и руководители государственных и муниципальных предприятий, но и весь их "ближний круг" из родственников и друзей. Ранее Латвийская ассоциация коммерческих банков предполагала, что в списке политически значимых лиц может оказаться до четверти всех жителей Латвии.

Прямо — только своим потраченным временем. Но государство не компенсирует банкам составление анкет, поэтому вся тяжесть выплат ложится на плечи или их акционеров или клиентов. Для последних могут поднять тарифы или цены на те или иные услуги, прямо, конечно же, не объявляя, что они связаны с анкетированием. Банкам надо придумать и напечатать анкеты, реализовать их технически в интернет-банках, обучить свои службы поддержки и т.д. Расходы не называются, но анкетирование и обработка полученных от сотен тысяч человек данных не может быть бесплатными.

Она останется у банков. Кредитные учреждения обещают не делиться ею с коллегами (значит, если у человека несколько счетов в разных банках, ему придется заполнять несколько анкет — по числу банков), на эти данные распространяются все правила и нормы, принятые к конфиденциальной информации клиентов.

Автоматически и конкретно эти — нет. Но в Латвии хватает государственных структур, которые могут обратиться к банкам с конкретным запросом и получить нужные данные. Поэтому заполняя анкету, надо предполагать, что все сказанное банкам рано или поздно окажется в распоряжении государства. Однако в этом смысле анкетирование ничем не отличается от любых других случаев общения с банками.

Банки обещают, что с их стороны ничего не изменится. Изменится ли отношение со стороны государственных структур — это вопрос к ним.

Закон предполагает, что человек (и его окружение) является политически значимым лицом пока занимает важную должность, а также спустя 12 месяцев после ее оставления. Это значит, что часть клиентов банков — тех, что признали себя политически значимыми лицами — могут попросить еще раз пройти анкетирование спустя какое-то время. Вряд ли снова заполнять анкеты попросят всех подряд. Это дорого.

Ассоциация коммерческих банков утверждает, что нет — похожая система работает во многих странах Европы и всего мира.