Становится более компактным. Глава Rietumu banka о том, как будет развиваться банковский сектор  (1)

Учитывая изменение модели бизнеса многих банков и отказ от работы на внешних рынках, банки стали концентрировать свою деятельность на внутреннем рынке, следствием чего стало усиление конкуренции между кредитными учреждениями, в особенности в секторе бизнес-клиентов.

"В Латвии продолжают доминировать банки с иностранным капиталом. Размер капитала банков определяет то, какого объема кредитные проекты могут финансировать конкретные кредитные учреждения. В этой ситуации бизнес-клиенты, планирующие привлечь значительные средства для реализации масштабных проектов, выбирают партнеров среди банков, способных профинансировать крупные проекты, – и таких партнеров на латвийском рынке объективно не много. В то же время спрос на финансирование крупных проектов со стороны предпринимателей является высоким", - отметила Бурая.

По ее словам, логичным следствием является консолидация банков, и в следующем году можно прогнозировать продолжение этой тенденции, а также увеличение конкуренции и в сегменте обслуживания частных лиц.

Нынешний год прошел под знаком высоких процентных ставок, что оказало существенное влияние на сферу кредитования. Корпоративные клиенты все больше ищут возможности рефинансирования своих существующих обязательств, а также возможности привлечения инвестиций в капитал предприятия, что позволяет существенно увеличивать объемы финансирования. И здесь преимуществом обладают те кредитные учреждения, у которых, во-первых, такие ресурсы есть и, во-вторых, которые готовы углубляться в проекты своих клиентов, оценивать нюансы из бизнеса и потребности, и предлагать индивидуальные решения.

"Учитывая, что центробанки продолжают политику высоких базовых ставок, этот фактор продолжит оказывать влияние на латвийский финансовый рынок и в новом году, - прогнозирует руководитель Rietumu Banka.

Говоря о второй стороне этой медали – вкладах – нужно отметить, что в силу высоких процентных ставок они остаются привлекательными для клиентов. В то же время мы не прогнозируем в следующем году существенного увеличения объема местных вкладов, поскольку, даже учитывая снижение темпов инфляции, сохранение высокого уровня цен не способствует развитию культуры вкладов в Латвии. Более широкие возможности у латвийских банков есть в сфере привлечения вкладов европейских клиентов в сотрудничестве с соответствующими fintech платформами.

На латвийские банки, которые работают в сфере ипотечного кредитования частных лиц, в следующем году, несомненно, большое влияние будут оказывать принятые изменения в законодательстве о поддержке заемщиков, которые налагают на банки обязанность уплачивать пошлину за каждый соответствующий ипотечный кредит. Это дополнительное бремя расходов, как и сам факт изменения условий для уже выданных кредитов, по нашему мнению, в ближайшей перспективе окажут негативное влияние на развитие ипотечного кредитования".

По словам Елены Бурой, одним из важнейших факторов, которому банкам в новом году следует уделять внимание, будет дальнейшее совершенствование систем внутреннего контроля; работа в сфере противодействия легализации преступно полученных средств, финансирования терроризма и пролиферации; соблюдение и внедрение международных санкций. Требования в этих областях продолжают повышаться, вследствие чего банкам будет необходимо осуществлять дополнительные вложения в технологии и обучение персонала.

"При этом следует отметить, что латвийские банки уже проделали в этом направлении большую работу, и в целом системы AML (Anti-Money Laundering) финансовой отрасли нашей страны соответствуют лучшим мировым стандартам, - говорит она.

Еще один существенный аспект, который будет влиять на работу кредитных учреждений, – это дальнейшее внедрение стандартов устойчивого развития или ESG (Environmental, social, and governance) в повседневную работу банков. Все более важными будут становиться такие факторы, как прозрачность корпоративного управления, обеспечение равноправия полов, социальная ответственность, забота об охране окружающей среды – в том числе использование возобновляемой энергии.

Банкам нужно будет все строже оценивать проекты своих клиентов с позиции ESG и придется отказываться от сотрудничества с предприятиями, которые не соответствуют этим критериям. Поэтому имеет смысл действовать проактивно, финансировать больше проектов зеленой энергии. Например, в кредитном портфеле Rietumu Banka сейчас около 40% кредитов являются «зелеными», и банк намерен и далее увеличивать эту пропорцию".

"В целом финансовая отрасль Латвии в настоящее время находится на высоком уровне развития, работает в соответствии с лучшими мировыми стандартами. Это видят и оценивают зарубежные партнеры, консультанты, аудиторы, регуляторы. Латвийский банковский сектор становится более компактным, при этом он устойчив и имеет хорошие перспективы развития, - считает глава Rietumu banka.

Можно прогнозировать, что латвийские банки в следующем году сохранят свои возможности получения прибыли, однако это будет требовать все более детального анализа проектов клиентов и учета их нужд, последовательной стратегии, принятия правильных и своевременных решений, вложений в технологии и персонал.

Рост банковской отрасли неизбежно тесно связан с ростом экономики Латвии в целом, и среди важнейших факторов здесь следует отметить прогнозируемость и стабильность законодательства, сокращение бюрократического бремени, снижение инфляции и борьбу с теневой экономикой".